FP サブスク解約妨害はなぜ規制されるのか 契約するときだけでなく解約するときも消費者を守る時代へ
動画や音楽の配信、スポーツジム、オンラインサービスなど、毎月一定額を支払って利用するサブスクリプションサービスが私たちの生活に定着しました。便利な仕組みである一方、契約は簡単なのに解約は難しいという問題も目立つようになっています。こうした状...
ライフプラン
FP FP 60歳から70歳まで働く人のiDeCo出口戦略とは 退職金と年金とiDeCoを一体で考える理由編
60歳で定年を迎えても、その後も働き続ける人が増えています。参考記事によれば、2024年には60代前半の74パーセント、60代後半でも54パーセントが働いています。こうした時代には、60歳を老後資金の最終地点と考える必要はありません。60歳...
FP 退職金とiDeCoはどちらを先にもらえばよいのか 受取時期によって税金が変わる理由編
会社の退職金とiDeCoの一時金。どちらも老後の大切な資金ですが、税金を考えると単純に好きな順番で受け取ればよいとは限りません。どちらも原則として退職所得となり、退職所得控除を利用できるからです。問題は、同じ加入期間や勤続期間に対応する退職...
FP iDeCoを年金でもらうと税金はどうなるのか 65歳以上の公的年金等控除との関係編
iDeCoは一時金としてまとめて受け取るだけでなく、年金として分割して受け取る方法があります。年金方式を選んだ場合、税金の仕組みは一時金とは大きく変わります。一時金では退職所得控除を利用しますが、年金として受け取るiDeCoは原則として公的...
FP iDeCoを一時金でもらうとなぜ税負担を抑えやすいのか 退職所得が原則2分の1課税になる仕組み編
iDeCoで積み立てた資産を一時金として受け取ると、原則として退職所得として扱われます。退職所得には、給与などの所得とは異なる税制上の優遇があります。その代表が退職所得控除です。さらに一般的な退職所得では、退職所得控除を差し引いた後の金額に...
FP iDeCoは一時金と年金のどちらで受け取るべきか 退職所得控除と公的年金等控除を比べる方法編
iDeCoで老後資金を積み立てた後、最後に考えなければならないのが受け取り方です。代表的なのは、まとめて一時金として受け取る方法と、複数年に分けて年金として受け取る方法です。どちらを選んでも同じ金額を受け取るのだから、税金もそれほど変わらな...
FP 企業型DCをiDeCoへ移すと何が変わるのか これまでの加入期間が重要になる理由編
会社員として働いている間、勤務先の企業型確定拠出年金に加入している人は少なくありません。では、60歳の定年などで企業型DCの加入資格を失ったら、それまで積み立てた資産はどうなるのでしょうか。選択肢の一つが、企業型DCの資産をiDeCoへ移す...
FP 退職所得控除の20年ルールとは何か 21年目から1年70万円に増える理由編
iDeCoを一時金で受け取るときに重要になるのが退職所得控除です。退職所得控除は、加入期間が長くなるほど大きくなる仕組みになっています。特に知っておきたいのが20年という境目です。20年以下の部分は原則として1年につき40万円ですが、20年...
FP 60歳で退職金をもらった後でもiDeCoの退職所得控除は増えるのか 新しい加入期間で控除枠をつくる仕組み編
60歳で会社を定年退職し、退職金を受け取る。その際に退職所得控除を使ったら、その後のiDeCoではもう退職所得控除を使えないと思う人もいるかもしれません。しかし、制度改正によって60歳以降もiDeCoへの加入を続けられるようになると、考え方...
FP iDeCoを60歳で受け取るか70歳まで続けるか 受給開始を急がない方がよい場合編
iDeCoは一定の要件を満たせば原則60歳から老齢給付金を受け取ることができます。そのため、60歳になったらiDeCoを受け取るものだと思っている人もいるかもしれません。しかし、受け取れる年齢になったことと、その年齢ですぐ受け取った方がよい...