FP 退職金2,000万円をどう守るか――60代からの預金・国債・投資信託の配分戦略
退職金は、長年の勤務によって形成された大切な資産です。特に60代以降は、給与収入から年金収入へと家計の収入構造が変化するため、退職金をどのように管理するかが老後生活の安定に大きく影響します。日本銀行の金融政策の正常化によって、銀行預金や個人...
人生100年時代
FP FP 教育費・住宅購入資金を減らさず準備する――使う時期から逆算する安全資産運用
金利上昇によって、教育費や住宅購入資金など、将来の使い道が決まっている資金の運用方法にも変化が生じています。長く続いた超低金利時代には、銀行預金で資金を管理しても、ほとんど利息を期待できませんでした。しかし、日本銀行の金融政策の正常化によっ...
FP 生活防衛資金はいくら必要か――失業・病気・介護に備える安全資産の設計
金利上昇によって、普通預金や定期預金、個人向け国債などの安全資産から得られる利息が増えています。これまで収益をほとんど期待できなかった生活防衛資金についても、預け先を工夫することで一定の利息を確保できるようになりました。しかし、生活防衛資金...
FP 金利2％でも手取りは違う――預金・国債・投資信託の税引き後利回り
金利上昇によって、銀行預金や個人向け国債などの安全資産から得られる収益が増えています。長く続いた超低金利時代には、預金利息に対する税金を意識する機会は限られていました。しかし、金利が年2％を超える商品も登場するなかで、税引き後に実際に受け取...
FP MRFとMMFの違いとは――証券口座の待機資金を有効活用する方法
日本銀行の金融政策の正常化によって、預金や国債だけでなく、短期金融商品を中心に運用する投資信託にも注目が集まっています。長く続いた超低金利時代には、証券口座に置いている待機資金から得られる収益はほとんど期待できませんでした。しかし、金利上昇...
FP 個人向け国債はどれを選ぶか――固定3年・固定5年・変動10年の徹底比較
日本銀行の金融政策の正常化に伴い、個人向け国債の金利が上昇しています。長く続いた超低金利時代には、個人向け国債の利回りは低く、資産運用の選択肢として十分な魅力を感じにくい状況が続いていました。しかし、2026年には日本銀行の政策金利が1.2...
FP 金利上昇時代の預金戦略――普通預金・貯蓄預金・定期預金の賢い使い分け
日本銀行の金融政策の正常化によって、銀行預金の金利が上昇しています。長く続いた超低金利時代には、普通預金に資金を置いても利息はほとんど期待できませんでした。しかし、金利上昇によって、預金の種類や金融機関の選択が家計の資産管理に影響する時代に...
FP 金利上昇時代の「安全資産」の選び方――普通預金・MRF・個人向け国債をどう使い分けるか
日本銀行の金融政策の正常化に伴い、預金や国債などの金利が上昇しています。長く続いた超低金利時代には、元本の安全性を重視する金融商品から得られる利息はわずかでした。しかし、金利上昇によって、資金の置き場所を工夫することが家計の資産形成に影響す...
FP 米中間選挙で変わる株価・為替・金利の行方――3つのシナリオと日本の家計・企業への影響
2026年11月3日に実施される米国の中間選挙が、世界の金融市場にとって重要な転換点となる可能性があります。今回の選挙では、民主党が上下両院で多数派となる「ブルーウエーブ」、上下両院で多数派が異なる「ねじれ議会」、共和党が上下両院で多数派を...
FP 金融資産3,000万円・5,000万円・1億円――老後の取り崩し方で変わる医療費負担
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、老後に保有する金融資産の取り崩し方が、医療保険料や医療費の窓口負担に影響する可能性が...