FP 財形貯蓄とNISAはどちらが得なのか 貯蓄と投資の税制優遇を比較する編
資産形成のための税制優遇制度というと、現在ではNISAを思い浮かべる人が多いでしょう。一方、会社員などが給与天引きによって資産を形成する財形貯蓄にも、一定の税制優遇があります。では、財形貯蓄とNISAではどちらが得なのでしょうか。結論からい...
ライフプラン
FP FP 財形貯蓄の55歳未満要件とは何か 働く期間が延びても50代後半から加入できない理由編
会社員が働く期間は長くなっています。60歳で定年を迎えて完全に仕事を辞めるという働き方だけではなく、60歳以降も再雇用などで働き、65歳や70歳まで収入を得る人も珍しくなくなりました。ところが、財形貯蓄制度の一部には現在も「55歳未満」とい...
FP 財形年金貯蓄とは何か 60歳以降の生活資金を給与天引きで準備する仕組み編
老後の生活資金を準備する制度というと、現在ではiDeCoやNISAを思い浮かべる人が多いかもしれません。しかし、会社員などが給与から自動的に老後資金を積み立てる制度は、それ以前から存在しています。それが財形年金貯蓄です。財形年金貯蓄は、現役...
FP 財形住宅貯蓄とは何か 住宅購入の頭金を給与天引きで準備する仕組み編
住宅を購入するとき、多くの人にとって大きな課題になるのが頭金などの住宅資金をどう準備するかです。毎月余ったお金を貯金しようと思っても、生活費や娯楽費に使ってしまい、思うように貯まらないことがあります。そこで、給与を受け取る前に住宅資金を積み...
FP 財形貯蓄の非課税とは何か 550万円まで税金がかからない仕組み編
財形貯蓄には、会社員などが給与から自動的にお金を積み立てられるという特徴があります。しかし、財形貯蓄のメリットは給与天引きだけではありません。三つある財形貯蓄のうち、財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄には税制上の優遇措置があります。一定の要件を満た...
FP 財形貯蓄制度とは何か 非課税限度額550万円の引き上げが検討される理由編
会社員が給与から自動的にお金を積み立てる「財形貯蓄制度」が、大きな見直しを迎える可能性があります。厚生労働省は、財形貯蓄のうち年金財形と住宅財形について、利子が非課税となる限度額を引き上げる検討に入りました。現在は年金財形と住宅財形を合わせ...
FP オルカンの為替リスクとは何か 円高になると世界株が上がっても資産が減る理由編
オルカンへ投資するとき、多くの人が注目するのは世界の株価です。米国株が上がったのか、日本株が上がったのか、世界経済が成長しているのかといった点です。しかし、日本の投資家がオルカンへ投資する場合、もう一つ運用成績を大きく左右する要素があります...
FP オルカンの上位10銘柄集中とは何か 2500銘柄に分散しても巨大テック株の影響が大きい理由編
オルカンの魅力としてよく挙げられるのが、世界中の非常に多くの企業へまとめて投資できることです。MSCI ACWIでは2026年3月末時点で2515銘柄が組み入れられていました。これだけ多くの企業へ投資していれば、一部の企業の株価が下落しても...
FP 時価総額加重とは何か オルカンで巨大企業ほど投資比率が高くなる仕組み編
オルカンは世界中の多数の企業へ分散投資できる投資信託です。しかし、組み入れられているすべての企業へ同じ金額を投資しているわけではありません。世界を代表する巨大企業には多く投資し、比較的小さな企業には少なく投資する仕組みになっています。その背...
FP オルカンは本当に全世界へ分散されているのか 米国株が6割超を占める仕組み編
オルカンの大きな魅力は、一本の投資信託を購入するだけで世界中の株式へ分散投資できることです。日本株だけ、米国株だけといった投資と比べれば、国や地域を幅広く分散できるため、長期の資産形成に適した商品として人気があります。ところが、オルカンの中...