FP ふるさと納税のクラウドファンディング型とは何か 返礼品なしでも寄付が集まる仕組み編
ふるさと納税というと、肉や魚、米、果物などの返礼品を選んで寄付する仕組みというイメージが強くなっています。しかし、本来は自分が応援したい自治体に寄付し、その地域の取り組みを支援する制度です。この本来の寄付に近い仕組みとして注目されているのが...
ライフプラン
FP FP 体験型返礼品とは何か 宿泊や食事を返礼品にすると地域にお金が落ちる仕組み編
ふるさと納税の返礼品は、肉や魚、米、果物など地域の特産品だけではありません。ホテルや旅館の宿泊、レストランでの食事、アウトドアや観光施設の利用など、その地域を実際に訪れて楽しむ体験も返礼品になっています。こうした返礼品を体験型返礼品と呼びま...
FP ふるさと納税の送料とは何か 返礼品を全国へ送るほど自治体の財源が減る仕組み編
ふるさと納税では、肉や魚、米、果物、飲料など全国各地の特産品を返礼品として受け取ることができます。寄付者にとっては自宅まで返礼品を届けてもらえる便利な仕組みですが、その配送には当然お金がかかります。しかも送料を負担しているのは、基本的には寄...
FP インフレで非課税限度額が目減りするとはどういうことか 550万円を30年以上据え置く問題編
財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄には、一定の要件を満たすことで利子などが非課税になる仕組みがあります。現在の非課税限度額は、両方を合わせて元利金550万円です。問題は、この550万円という金額が1994年から30年以上にわたって据え置かれているこ...
FP 財形貯蓄を会社が導入する意味とは何か 企業の福利厚生として従業員の資産形成を支える仕組み編
財形貯蓄は、NISAのように個人が自分の判断だけで始められる制度ではありません。勤務先が財形制度を導入していることが前提になります。従業員が申し込み、会社が給与から積立額を天引きし、金融機関などへ払い込みます。つまり財形は、個人の資産形成制...
FP 給与天引き貯蓄とは何か 先取り貯蓄がお金を貯めやすい理由編
毎月貯蓄しようと思っているのに、なかなかお金が残らないということがあります。給料日に30万円が振り込まれ、「今月は3万円貯めよう」と考えていても、生活費や買い物、娯楽などに使っているうちに月末にはほとんど残っていないというケースです。この問...
FP 財形貯蓄はなぜ利用者が減ったのか 1955万件から526万件まで減少した理由編
財形貯蓄は、かつて会社員の資産形成を代表する制度の一つでした。給与から一定額を天引きし、本人が使ってしまう前に自動的に貯蓄する仕組みです。ところが財形貯蓄の利用者は長期的に大きく減少しています。一般財形、財形年金、財形住宅を合わせた契約件数...
FP 財形持家融資と住宅ローンは何が違うのか 財形を続けると住宅購入で使えるもう一つのメリット編
住宅を購入するとき、多くの人が利用するのが住宅ローンです。銀行や信用金庫などでは、変動金利型や固定金利型などさまざまな住宅ローンを取り扱っています。一方、会社員などが財形貯蓄を続けている場合には、一定の要件を満たすことで財形持家融資を利用で...
FP 財形持家融資とは何か 財形残高の10倍まで住宅資金を借りられる仕組み編
財形貯蓄というと、給与天引きでお金を積み立てる制度というイメージが強いでしょう。しかし、財形にはもう一つ重要な仕組みがあります。住宅を購入するときなどに利用できる財形持家融資です。一定の要件を満たして財形貯蓄を続けている勤労者は、住宅の建設...
FP 財形年金とiDeCoは何が違うのか 老後資金を税制優遇で準備する二つの制度編
老後資金を自分で準備する制度として、財形年金貯蓄とiDeCoがあります。どちらも現役時代にお金を積み立て、老後の生活資金として利用する制度です。さらに、どちらにも税制上の優遇措置があります。このため似た制度に見えますが、実際の仕組みはかなり...