FP 60歳で退職金をもらった後でもiDeCoの退職所得控除は増えるのか 新しい加入期間で控除枠をつくる仕組み編
60歳で会社を定年退職し、退職金を受け取る。その際に退職所得控除を使ったら、その後のiDeCoではもう退職所得控除を使えないと思う人もいるかもしれません。しかし、制度改正によって60歳以降もiDeCoへの加入を続けられるようになると、考え方...
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FP FP iDeCoを60歳で受け取るか70歳まで続けるか 受給開始を急がない方がよい場合編
iDeCoは一定の要件を満たせば原則60歳から老齢給付金を受け取ることができます。そのため、60歳になったらiDeCoを受け取るものだと思っている人もいるかもしれません。しかし、受け取れる年齢になったことと、その年齢ですぐ受け取った方がよい...
FP 65歳から年金をもらうとiDeCoを続けられないのか 基礎年金の受給開始と加入期間延長の関係編
iDeCoの加入可能期間が70歳未満まで延長されると、60代後半まで働きながら掛け金を積み立てるという選択肢が広がります。そこで注意したいのが、公的年金をいつから受け取るかです。公的年金は原則65歳から受給が始まります。一方、70歳未満まで...
FP iDeCoは70歳になったらすぐ受け取らなければならないのか 相場下落時に受取開始を遅らせる方法編
iDeCoの加入可能期間が70歳未満まで延長されると、70歳になったら積み立てた資産をすぐに受け取らなければならないと思う人もいるかもしれません。しかし、掛け金を拠出できる年齢と、積み立てた資産を受け取り始める年齢は同じではありません。iD...
FP 60代のiDeCoは何に投資すればよいのか 株式だけでなく債券を組み合わせる理由編
60歳以降もiDeCoで資産形成を続けられるようになると、次に悩むのが何に投資するかです。若い世代なら、長い運用期間を生かして株式中心で運用する考え方があります。しかし60代では事情が異なります。運用できる期間が比較的短く、70歳以降には積...
FP 60歳以降のiDeCoで定期預金を選ぶ意味はあるのか 運用益より所得控除を重視する考え方編
iDeCoというと、投資信託を積み立てて老後資金を増やす制度というイメージがあります。そのため、iDeCoの中で定期預金を選ぶのはもったいないと思う人もいるかもしれません。しかし、60歳以降にiDeCoを利用する場合は考え方が少し変わります...
FP iDeCoの掛け金はなぜ全額所得控除になるのか 60代で働く人ほど節税効果を得やすい理由編
iDeCoの大きなメリットとしてよく紹介されるのが、掛け金の全額が所得控除になることです。例えば年間50万円をiDeCoへ拠出した場合、その50万円がそのまま税金から差し引かれるわけではありません。税金を計算する基礎となる所得から50万円を...
FP 60歳からiDeCoを始めても遅くないのか 10年間でも節税効果が大きくなる理由編
iDeCoというと、20代や30代から長期間積み立てて老後資金をつくる制度というイメージがあります。そのため、60歳になってからiDeCoを始めても遅いのではないかと思う人もいるでしょう。しかし、制度改正によって加入可能期間が70歳未満まで...
FP 60歳からのiDeCoは遅くない 拠出額拡大と70歳未満までの延長で老後資金をもう一度つくる
iDeCoは若い人が老後資金を準備するための制度というイメージが強いかもしれません。しかし、制度改正によって、むしろ60歳以降の働く世代にとって使いやすい制度になろうとしています。ポイントは、掛け金を増やせることだけではありません。働きなが...
FP 相続預金の流出を防ぐには何が必要なのか 金融機関が親だけでなく子ども世代とも取引する理由編
地方の金融機関にとって、相続は大きな転換点になります。親が何十年も地元の信用金庫を利用していても、その預金を相続する子どもが同じ金融機関を利用し続けるとは限りません。特に子どもが東京や大阪などの都市部で暮らしていれば、自分が普段利用している...