FP 信用金庫はなぜ相続人との関係づくりを急ぐのか 親が亡くれた瞬間に預金まで失わないための次世代戦略編
信用金庫にとって、長年取引してきた高齢の顧客が亡くなることには二つの意味があります。一つは顧客を失うことです。もう一つは、その顧客が預けていた預金まで失う可能性があることです。地方に住む親の預金を東京などで暮らす子どもが相続し、自分が普段利...
お金
FP FP 遺言代用信託とは何か 本人が亡くなった後に指定した家族へお金を渡せる仕組み編
高齢者から次の世代へ多額の金融資産が移る大相続時代を迎え、金融機関も相続への対応を強化しています。その一つが遺言代用信託です。名前に遺言と付いているため、遺言書の一種と思うかもしれません。しかし、遺言代用信託は遺言書そのものではありません。...
FP 年間約46兆円の相続資産はどこへ行くのか 大相続時代が日本のお金の地図を変える理由編
日本では今後、相続によって巨額の資産が高齢者から次の世代へ移っていきます。参考記事によると、日本国内で1年間に相続される資産は足元で約46兆円と推計されています。しかも、この金額は今後さらに増え、2030年には48兆8000億円、2040年...
FP NISAで銀行預金は減るのか 貯蓄から投資への流れが金融機関の預金獲得競争を変える理由編
2024年から新しいNISAが始まり、投資信託や株式を購入する人が増えています。これまで銀行預金として置かれていたお金の一部が、NISAを通じて投資へ向かえば、銀行や信用金庫の預金が減るのではないかという見方もあります。特に信用金庫にとって...
FP ネット銀行はなぜ高い預金金利を出せるのか 店舗を持たない低コスト経営が地域金融機関の脅威になる理由編
銀行を選ぶとき、以前は自宅や勤務先の近くに店舗があることが重要でした。ところが現在では、スマートフォンだけで口座を開設し、振り込みや定期預金などの手続きを済ませることができます。この変化によって存在感を高めているのがネット銀行です。ネット銀...
FP 金利のある世界で預金獲得競争はどう変わるのか メガバンクやネット銀行の金利引き上げが信用金庫を直撃する理由編
長い間、日本では銀行にお金を預けてもほとんど利息がつかない状態が続いてきました。預金金利がどの金融機関でも極めて低ければ、わざわざ口座を移すメリットはそれほど大きくありません。ところが日本銀行が2024年3月にマイナス金利政策を解除し、日本...
FP 預金は多ければ多いほど金融機関にとってよいのか 集めたお金を貸せなければ利益にならない理由編
銀行や信用金庫にとって、預金は多ければ多いほどよいと思われがちです。確かに預金は、金融機関が融資や有価証券投資を行うための重要な資金源です。しかし、金融機関の経営では、預金を集めるだけでは利益になりません。預金には金利などのコストがかかり、...
FP 預貸率とは何か 信用金庫が100円の預金を集めても約50円しか融資に回していない理由編
銀行や信用金庫は、私たちから預金を集め、そのお金を企業や個人へ貸し出しています。それなら、100円の預金を集めれば、その大部分を融資していると思うかもしれません。ところが信用金庫では、預金に対する貸出金の割合である預貸率が50パーセント程度...
FP 信用金庫と銀行は何が違うのか 地域密着型の金融機関には営業できる地域に制限がある理由編
街を歩いていると、銀行だけでなく信用金庫の店舗も見かけます。どちらも預金を受け入れ、企業や個人へお金を貸しているため、利用者から見るとよく似た金融機関です。しかし、銀行と信用金庫では組織の目的や営業できる地域、主な取引先などに大きな違いがあ...
FP 相続で地方のお金はなぜ都市へ流れるのか 親の預金を都会に住む子どもが受け継ぐと地域金融から資金が流出する理由編
相続というと、親から子どもへ財産が引き継がれる家族の問題というイメージが強いかもしれません。しかし、日本全体で見ると、相続は大量のお金が世代間だけでなく地域間を移動する出来事でもあります。地方に住む親が地元の信用金庫に預けていたお金を、東京...