会計 領収書を出さない営業担当者は本当にルーズなのか 経費精算の向こう側を見る
経理担当者にとって、領収書の提出遅れは悩ましい問題です。何度お願いしても提出されない。締切直前になってまとめて出してくる。提出されたと思ったら、利用目的や参加者など必要な情報が不足している。こうしたことが続けば、「どうして期限を守れないのだ...
2026-10
会計 会計 「ルールだから守ってください」が通じない理由 バックオフィスの伝え方を考える
バックオフィスの仕事では、社内ルールを守ってもらうために他部門へ依頼する場面が数多くあります。「経費精算は期限までにお願いします」「申請書を提出してください」「承認を受けてから発注してください」どれも会社を適切に運営するために必要なことです...
会計 なぜ経理と営業はすれ違うのか 同じ会社なのに見えている景色が違う理由
経理と営業は、同じ会社で働いているにもかかわらず、ときとして対立しやすい関係になります。経理からは「なぜ期限までに書類を出してくれないのか」と見えます。一方、営業からは「なぜ細かいことばかり要求されるのか」と見えているかもしれません。どちら...
経営 融資交渉で損をしない会社の準備 銀行に相談する前の10項目チェックリスト
銀行へ融資を相談するとき、「まず銀行に行って話を聞いてみよう」と考える経営者もいるでしょう。もちろん、早い段階から金融機関へ相談することは大切です。しかし、事業性評価の視点では、その前に自社の情報を整理しておくことも重要になります。金融機関...
経営 経理担当者は銀行交渉で何をすべきか 数字を作る仕事から数字を説明する仕事へ
銀行との融資交渉は、経営者や財務責任者が行うもの。経理担当者は決算書や試算表を作り、必要な資料を準備すればよい。これまでは、そのように考えている会社も多かったかもしれません。しかし、事業性評価が重視され、企業価値担保権という新しい仕組みが導...
経営 事業承継と事業性評価 後継者だけでなく事業の将来性を銀行はどう見るのか
中小企業にとって事業承継は大きな経営課題です。経営者が交代すれば、それまで築いてきた取引先との関係、技術、ノウハウ、ブランドなどを次の世代へ引き継ぐ必要があります。金融機関にとっても、事業承継は重要な問題です。なぜなら、経営者が交代した後も...
経営 業績が悪化したとき銀行にはいつ相談すべきか 早期説明が重要になる理由
売上が落ちてきた。利益率が低下している。在庫が増えている。資金繰りも少しずつ厳しくなっている。このような状況になったとき、経営者には迷いが生じます。「もう少し様子を見てから銀行に話そう」「悪い数字を見せれば融資に影響するのではないか」そう考...
経営 融資を受けた後こそ重要 銀行との継続的な情報開示と対話
銀行との関係を考えるとき、多くの企業が最も力を入れるのは融資を申し込むときではないでしょうか。事業計画書を作る。決算書や試算表を提出する。資金使途を説明する。返済計画を示す。そして融資が実行されると、ひとまず銀行対応は終わったと考えてしまう...
経営 運転資金はいくら必要なのか 在庫と売掛金から銀行が見る資金需要
会社を経営していると、設備投資をしていないのに資金が必要になることがあります。特に売上が増えている会社では、「業績は好調なのに、なぜかお金が足りない」という現象が起こることがあります。その原因の1つが運転資金です。商品を仕入れる。在庫として...
経営 設備投資で銀行が確認すること 投資額ではなく投資効果を説明する
会社が成長するためには、設備投資が必要になることがあります。新しい製造設備を導入する。店舗を改装する。生産能力を増強する。老朽化した設備を更新する。こうした投資にはまとまった資金が必要になるため、銀行融資を利用する企業も少なくありません。し...