FP 人生100年時代の資産取り崩し戦略――税金・社会保険料・医療費を含めた老後設計
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、老後の金融資産をどのように取り崩すかという問題は、これまで以上に重要になります。従来...
お金
FP FP 夫婦で考える金融資産の持ち方――名義・年金収入・医療費負担と相続対策
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、夫婦で金融資産をどのように保有し、どのような順番で取り崩すかが、老後の家計管理におい...
FP 金融所得の反映は介護保険にも広がるのか――高齢者の応能負担と制度改革の行方
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更を受けて、今後注目されるのが介護保険制度への影響です。介護保険でも、所得に応じてサービス利用時の自己負担割合が1割、2割、3割に...
FP 確定申告しなくても金融所得が把握される時代へ――特定口座と税務情報の仕組み
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。今回の制度変更で特に重要なのは、確定申告をしなくても金融所得が医療保険料や医療費の窓口負担割合などの判定に...
FP 人生100年時代の安全資産管理――50代・60代・70代から考える資産寿命の延ばし方
金利上昇によって、銀行預金や個人向け国債などの安全資産を取り巻く環境が大きく変化しています。長く続いた超低金利時代には、預金に資金を置いても十分な利息を期待できませんでした。しかし、日本銀行の金融政策の正常化によって、普通預金、定期預金、個...
FP 安全資産とNISAをどう組み合わせるか――家計の金融資産を守りながら増やす方法
金利上昇によって、銀行預金や個人向け国債などの安全資産から得られる利息が増えています。一方、NISAを利用した株式投資信託などへの長期分散投資も、家計の資産形成における重要な選択肢となっています。これまでの超低金利時代には、預金だけでは資産...
FP 金利が上がっても資産は目減りする――インフレと実質利回りの落とし穴
金利上昇によって、銀行預金や個人向け国債などの安全資産から得られる利息が増えています。長く続いた超低金利時代には、預金に資金を置いてもほとんど収益を期待できませんでしたが、現在は元本の安全性を重視しながら一定の利息を確保しやすくなっています...
FP 退職金2,000万円をどう守るか――60代からの預金・国債・投資信託の配分戦略
退職金は、長年の勤務によって形成された大切な資産です。特に60代以降は、給与収入から年金収入へと家計の収入構造が変化するため、退職金をどのように管理するかが老後生活の安定に大きく影響します。日本銀行の金融政策の正常化によって、銀行預金や個人...
FP 教育費・住宅購入資金を減らさず準備する――使う時期から逆算する安全資産運用
金利上昇によって、教育費や住宅購入資金など、将来の使い道が決まっている資金の運用方法にも変化が生じています。長く続いた超低金利時代には、銀行預金で資金を管理しても、ほとんど利息を期待できませんでした。しかし、日本銀行の金融政策の正常化によっ...
FP 生活防衛資金はいくら必要か――失業・病気・介護に備える安全資産の設計
金利上昇によって、普通預金や定期預金、個人向け国債などの安全資産から得られる利息が増えています。これまで収益をほとんど期待できなかった生活防衛資金についても、預け先を工夫することで一定の利息を確保できるようになりました。しかし、生活防衛資金...