FP 貯蓄率とは何か 給料の何割を残せるかで家計の余裕が見えてくる理由編
毎月の給料から5万円を貯金している人と、10万円を貯金している人がいるとします。金額だけを見ると、10万円を貯金している人の方が家計に余裕があるように見えます。しかし、前者の手取り月収が20万円、後者の手取り月収が60万円だったらどうでしょ...
投資
FP FP 積立額はどう決めればよいのか 月10万円投資できても10万円投資する必要はない理由編
NISAで積立投資を始めるとき、多くの人が悩むのが毎月いくら投資するかです。月1万円にするのか、3万円にするのか、5万円にするのか。つみたて投資枠では年間120万円まで投資できるため、毎月10万円を積み立てれば年間の枠を使い切ることができま...
FP NISAを5年で埋めると本当に有利なのか 早く投資するメリットと家計が苦しくなるリスク編
NISAには1800万円の非課税保有限度額があります。年間投資枠は最大360万円なので、毎年360万円ずつ投資すれば最短5年間で1800万円に到達します。そのため、「NISAは5年で埋めた方が得」「できるだけ早く1800万円を投資した方がよ...
FP NISAの1800万円は何を意味するのか 1800万円貯めなければ老後に困るという数字ではない理由編
NISAについて調べると、よく目にする数字があります。1800万円です。この数字を見ると、「老後までに1800万円を貯めなければならないのか」「NISAでは1800万円を目標に投資した方がよいのか」と思う人もいるかもしれません。しかしNIS...
FP NISAの年間投資枠は使い切るべきなのか 360万円を毎年投資する必要がない理由編
NISAでは、1年間に投資できる金額に上限があります。現在の制度では、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円で、合わせて最大360万円です。この数字を見ると、「せっかく非課税なのだから、毎年360万円使い切った方が得なの...
FP 現金比率とは何か 資産1000万円でも現金100万円と500万円では安心度が違う理由編
金融資産を1000万円持っている人が2人いるとします。一人は現金100万円と投資資産900万円を持っています。もう一人は現金500万円と投資資産500万円を持っています。金融資産の合計はどちらも1000万円です。しかし、突然300万円のお金...
FP 余裕資金とは何か 銀行口座にあるお金を全部投資してはいけない理由編
銀行口座に500万円あるとします。この500万円を見て、「預金のまま置いておくのはもったいないから、NISAで投資しよう」と考える人もいるでしょう。しかし銀行口座に500万円あるからといって、500万円すべてを投資できるとは限りません。来月...
FP 生活防衛資金はいくら必要なのか 生活費の3カ月分や6カ月分という目安が使われる理由編
投資を始める前には、失業や病気などに備える生活防衛資金を確保しておくことが重要です。では、具体的にいくらあれば十分なのでしょうか。100万円あればよいのでしょうか。それとも300万円、500万円と必要なのでしょうか。生活防衛資金については、...
FP 生活防衛資金とは何か 投資を始める前に現金を残しておいた方がよい理由編
NISAを利用して投資を始めると、できるだけ多くのお金を投資に回した方がよいのではないかと考えることがあります。長期的に考えれば、早く投資した方が運用期間を長く取れる可能性があります。しかし、銀行口座にあるお金をぎりぎりまで投資してしまうこ...
FP NISA貧乏とは何か 非課税枠を最速で埋めようとすると現金が足りなくなる理由編
NISAを利用して資産形成を始める人が増えています。長期的な資産形成を考えるうえで、運用益が非課税になるNISAは非常に有力な制度です。ところが最近では、NISAへの投資を優先しすぎた結果、日常生活で自由に使える現金が不足してしまう人もみら...