FP 民事信託とは何か 自分の財産を信頼できる人に管理してもらえる仕組み編
相続対策というと、遺言書や生前贈与を思い浮かべる人が多いでしょう。しかし、財産を誰に渡すかだけではなく、自分が元気なうちから将来の財産管理について決めておく方法もあります。その一つが民事信託です。民事信託を理解すると、相続が発生した後だけで...
FP 経営 自社株信託とは何か 後継者を決めきれない社長が元気なうちに事業承継を進める仕組み編
中小企業の事業承継では、誰を後継者にするのかという問題と、自社株をどのように引き継ぐのかという問題を同時に考えなければなりません。ところが、社長が元気なうちに後継者を完全に決めることは簡単ではありません。長男に継がせるのか、次男に継がせるの...
FP こどもNISAは日本経済を変えるのか 預貯金から投資へ世代を超えてお金を動かす意味編
2027年1月から始まる「こどもNISA」は、0歳から利用できる新しい資産形成制度です。年間投資上限は60万円、非課税保有限度額は600万円です。制度だけを見れば、子どもの将来に向けて投資信託などを積み立てる仕組みに見えます。しかし、こども...
FP インフレ時代に子どものお金を預金だけで持つリスクとは何か 現金の実質価値が下がる仕組み編
子どもの将来のためにお金を準備するとき、「元本を減らしたくないから預金で持っておこう」と考える家庭は多いでしょう。教育資金のように将来必ず必要になるお金では、安全性は非常に重要です。しかし、物価が継続的に上昇するインフレ時代には、預金だけで...
FP こどもNISAで子どもの資産格差は広がるのか 投資できる家庭とできない家庭の違い編
2027年1月から始まる「こどもNISA」は、0歳から長期、積み立て、分散投資を始められる制度です。子どもにとって18年間という長い時間を資産形成に利用できることは、大きな特徴です。一方、考えなければならない問題もあります。すべての家庭が同...
FP こどもNISAは金融教育にどう使えるのか 子どもと一緒に投資を学ぶ方法編
2027年1月から始まる「こどもNISA」には、子どもの資産形成を支援するだけではない役割があります。金融教育です。子ども自身が投資資金を用意することは難しいため、実際には親や祖父母が資金を出す家庭が多いと考えられます。しかし、大人だけが口...
FP 日本の家計金融資産はなぜ現預金に偏っているのか 1,100兆円超のお金を投資へ動かす意味編
日本の家計金融資産は約2,500兆円に達しています。非常に大きな金額ですが、その中身を見ると日本の家計の特徴が分かります。1,100兆円超、全体の約45%が現金や預金として保有されています。安全性や流動性の高い現預金は、家計にとって欠かせな...
FP こどもNISAで世代間の資産移転は進むのか 高齢者が持つ金融資産を若い世代へ動かす仕組み編
2027年1月から始まる「こどもNISA」は、子どもの資産形成を支援する制度です。しかし、この制度にはもう1つ大きな意味があります。高齢世代に偏っている金融資産を、子や孫の世代へ早い段階で移すきっかけになることです。日本の家計金融資産は約2...
FP こどもNISAは相続対策になるのか 祖父母から孫への生前贈与と資産移転編
2027年1月から始まる「こどもNISA」では、0歳から年間60万円まで投資できるようになります。子ども自身には通常、投資に回せる大きな収入はありません。そのため、親だけでなく祖父母が孫の投資資金を提供するケースも考えられます。そこで注目さ...
FP こどもNISAと教育資金一括贈与は何が違うのか 祖父母から孫へお金を渡す方法を考える編
祖父母が孫の将来のためにお金を渡す方法は1つではありません。2027年1月から始まる「こどもNISA」を利用して、毎年少しずつ資金を渡しながら投資する方法があります。一方、教育資金については、一定の要件を満たした一括贈与について贈与税の非課...