FP 住宅ローンの125%ルールとは何か 返済額の急増を抑えても利息が消えるわけではない理由編
変動金利型住宅ローンでは、金利が上昇すると将来の返済額が増える可能性があります。そこで、毎月返済額が急激に増えることを防ぐために設けられているのが125%ルールです。例えば、これまで毎月10万円を返済していた場合、返済額を見直す際にも12万...
人生100年時代
FP FP 住宅ローンの5年ルールとは何か 金利が上がっても返済額がすぐ増えない仕組み編
住宅ローンの変動金利が上昇すると、「毎月の返済額もすぐに増える」と考える人は多いでしょう。しかし、変動金利型住宅ローンのなかには、金利が上昇しても毎月の返済額をすぐには変更しない商品があります。そこで使われるのが5年ルールです。5年ルールが...
FP 住宅ローンの返済負担率とは何か 年収だけで借入額を決めてはいけない理由編
住宅ローンをいくらまで借りられるのかを考えるとき、重要な指標の1つが返済負担率です。返済負担率とは、年収に対して住宅ローンなどの年間返済額がどれくらいの割合を占めるのかを示すものです。住宅ローンの審査でも使われる重要な指標ですが、ここで注意...
FP 住宅ローンは年収の何倍までなら安全なのか 借りられる金額と無理なく返せる金額が違う理由編
住宅を購入するとき、「住宅ローンは年収の何倍まで借りられるのか」が気になる人は多いでしょう。住宅価格が上昇するなかでは、年収の5倍、6倍、場合によってはそれ以上の住宅ローンを検討するケースもあります。しかし、住宅ローンで本当に重要なのは、金...
FP 住宅ローン金利上昇にどう備えるか 借りられる金額ではなく返せる金額で考える時代編
住宅ローンを考えるとき、これまでは「変動金利と固定金利のどちらが得なのか」という金利選びに注目が集まりがちでした。しかし、金利が上昇する時代には、もっと根本的な問題を考える必要があります。それは、住宅ローンをいくら借りるのかという問題です。...
FP オルタナ投資で最初に決めるべきことは何か 商品選びより投資目的を先に考える理由編
オルタナティブ投資の商品が個人にも広がると、どうしても「どの商品を買えばよいのか」に関心が向きます。PEなのか。不動産なのか。どの商品なら高いリターンを期待できるのか。しかし、オルタナ投資を考えるときに最初に決めるべきなのは商品ではありませ...
FP オルタナ投資は暴落時にも強いのか 値下がりしていないように見えることと安全性は違う理由編
株式市場が大きく下落したとき、オルタナティブ資産の価格がそれほど下がっていないように見えることがあります。例えば、株式が短期間で20%下落しているのに、PEや非上場不動産などの評価額はほとんど変わっていないということがあります。この数字だけ...
FP オルタナ投資で高い利回りを期待するほどリスクも高くなるのか リターンの裏側にあるリスクを考える編
オルタナティブ投資の魅力として、高いリターンへの期待が挙げられることがあります。例えばPEでは、上場株式を上回るリターンを目指す運用が行われます。個人向けの商品でも、預金や一般的な債券などより高い利回りが示されていれば、魅力的に感じるかもし...
FP 富裕層がオルタナ投資を利用しやすいのはなぜか すぐに使わない余裕資金を持つことの意味編
オルタナティブ投資は、機関投資家だけではなく、富裕層の資産運用でも利用されることがあります。PEや非上場不動産などには、高いリターンや分散効果が期待される一方、すぐに売却できないという特徴があります。では、なぜ富裕層はこうした流動性の低い資...
FP オルタナ投資と新NISAはどう使い分けるのか まず上場株式や投資信託で土台を作る考え方編
オルタナティブ投資が個人にも広がると、新NISAで投資信託などを積み立てるだけでは不十分なのではないかと考える人もいるかもしれません。機関投資家がPEや不動産などへの投資を増やしているのであれば、個人もオルタナ資産を積極的に持った方がよいよ...