FP 金利上昇時代の「安全資産」の選び方――普通預金・MRF・個人向け国債をどう使い分けるか
日本銀行の金融政策の正常化に伴い、預金や国債などの金利が上昇しています。長く続いた超低金利時代には、元本の安全性を重視する金融商品から得られる利息はわずかでした。しかし、金利上昇によって、資金の置き場所を工夫することが家計の資産形成に影響す...
ライフプラン
FP FP 米中間選挙で変わる株価・為替・金利の行方――3つのシナリオと日本の家計・企業への影響
2026年11月3日に実施される米国の中間選挙が、世界の金融市場にとって重要な転換点となる可能性があります。今回の選挙では、民主党が上下両院で多数派となる「ブルーウエーブ」、上下両院で多数派が異なる「ねじれ議会」、共和党が上下両院で多数派を...
FP 金融資産3,000万円・5,000万円・1億円――老後の取り崩し方で変わる医療費負担
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、老後に保有する金融資産の取り崩し方が、医療保険料や医療費の窓口負担に影響する可能性が...
FP 高配当株投資は高齢者に不利になるのか――配当収入と社会保険料の新しい関係
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、老後の生活資金を確保するために高配当株を保有している人は、投資方針を見直す必要がある...
FP 75歳になる前に株式を売却すべきか――資産売却の時期で変わる税金と医療保険料
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、老後の金融資産をいつ売却するかという問題が、これまで以上に重要になります。従来、株式...
FP NISAが老後の社会保険対策になる理由――課税口座との負担差を徹底比較
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更によって、NISAの重要性がこれまで以上に高まる可能性があります。NISAは、株式や投資信託の...
FP 医療費の窓口負担が1割から3割へ――金融所得による負担区分変更の落とし穴
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。この制度変更で注意したいのは、金融所得によって医療保険料が増えるだけでなく、医療機関で支払う窓口負担割合も...
FP 金融所得100万円で医療保険料はいくら増えるのか――後期高齢者医療制度の負担を具体的に検証
2029年8月から、75歳以上の後期高齢者医療制度に株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を反映する新たな仕組みが始まる予定です。これまで源泉徴収ありの特定口座で得た金融所得は、確定申告をしなければ原則として医療保険料の計算に反映されま...
FP 金融所得が高齢者医療の負担を左右する時代へ――2029年から始まる新制度とNISA・資産売却の重要性
75歳以上の高齢者が加入する後期高齢者医療制度について、株式や投資信託の売却益、配当などの金融所得を、保険料や医療費の窓口負担に反映させる新たな仕組みが2029年8月から始まります。これまで、源泉徴収ありの特定口座で得た金融所得は、確定申告...
FP これからのJ-REIT投資で何を重視すべきか――金利上昇時代の銘柄選びと資産配分
不動産投資信託（J-REIT）を取り巻く環境が、大きな転換期を迎えています。長期間続いた超低金利時代には、金融機関から低い金利で資金を調達し、不動産を取得して資産規模を拡大することが、J-REITの基本的な成長戦略でした。しかし、金利上昇に...