FP 医療・介護費用をどの資金で賄うか― 老後の不確実な支出にどう備えるか ―
老後資金の設計において、もっとも予測が難しいのが医療費と介護費用です。生活費はある程度見通しを立てられても、病気や要介護状態になる時期や期間は誰にも分かりません。社長や個人事業主の場合、役員退職金、新NISA、iDeCo、公的年金など、複数...
NISA・iDeCo
FP FP 老後資金の取り崩し順序― どこから使うかで老後の安定は変わる ―
老後資金の議論では、「いくら準備するか」に目が向きがちです。しかし、実際に老後を迎えると重要になるのは、「どの資金から、どの順番で使うか」という取り崩しの設計です。とくに社長や個人事業主の場合、役員退職金、新NISA、iDeCo、公的年金な...
FP 長生きリスクをどう分散するか― 終身と有期をどう組み合わせるか ―
老後資金の設計において、近年とくに重要性を増しているのが「長生きリスク」です。医療の進歩や生活環境の改善により、平均寿命は延び続けています。一方で、老後資金が何歳まで必要になるのかは誰にも分かりません。社長や個人事業主の場合、役員退職金や新...
FP 役員退職金と新NISA― 受け取り方と出口戦略をどう設計するか ―
社長や役員にとって、役員退職金は老後資金の中核をなす重要な資金です。一方、新NISAは運用中の非課税制度として注目されがちですが、本当の価値が問われるのは「取り崩す段階」、いわゆる出口戦略にあります。本稿では、役員退職金の受け取り方を整理し...
FP 社長・個人事業主のための新NISA・iDeCo・退職金制度の使い分け
新NISAの拡大は、会社員だけでなく、社長や個人事業主の資産形成にも大きな影響を与えています。一方で、経営者層にはiDeCoや退職金制度など、立場に応じた選択肢が存在します。ただし、会社員とは異なり、社長や個人事業主は「制度を自分で設計する...
FP 新NISA・iDeCo・退職金― 資産形成制度はどう使い分けるべきか ―
新NISAの利用が2年目を迎え、個人投資家の投資額は拡大を続けています。一方で、資産形成制度としては、新NISAのほかにiDeCo（個人型確定拠出年金）や、企業を通じて積み立てられる退職金制度も存在します。本稿では、新NISAの特徴を整理し...
FP iDeCoとNISAはどう使い分けるべきか 老後資産形成とライフイベントの視点から整理する
老後に向けた資産形成を考える際、iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）は、代表的な税制優遇制度として知られています。両制度は併用可能である一方、仕組みや制約、税制上の効果には明確な違いがあります。本稿では、iDeC...
FP DC・iDeCo出口戦略：9回シリーズ総集編 税・保険料・働き方・NISAまで統合した実践的ガイド
確定拠出年金（DC）とiDeCoは、老後資産形成の中心的制度として広く浸透してきました。しかし、最も重要でありながら理解されにくいのが「出口戦略」です。一時金か年金か、いつ受け取るか、退職金と重なるのか、公的年金の繰下げとの関係、社会保険料...
FP ライフステージ別・出口戦略の総合版 20代〜80代までのDC・iDeCo・NISA最適設計
確定拠出年金（DC）・iDeCo・NISAは、積立期・運用期・受取期の三つを通じて活用する制度です。しかし最も複雑なのは「出口戦略」であり、60代以降の受け取り方によって老後の資産寿命や税・社会保険料の負担が大きく変わります。本稿では、第1...
FP 年金受給開始年齢を遅らせる戦略と DC・iDeCo受取の関係
公的年金は65歳から受給できますが、最大75歳まで繰り下げることができます。繰下げを選べば受給額は増えますが、繰下げ期間の生活費をどう賄うかが課題になります。その際、「DC・iDeCoをいつ・どう受け取るか」は極めて重要な要素です。受取開始...