FP 60代前後でマッチング拠出を続けるべきか 定年前後の確定拠出年金との向き合い方
60代前後になると、老後資金づくりは「積み立てる段階」から「使い方を考える段階」へと移っていきます。その中で、企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している人は、「この年齢でもマッチング拠出を続けるべきか」と迷うことが少なくありません。拠出...
NISA・iDeCo
FP FP マッチング拠出か、iDeCoか 企業型DC加入者が迷うポイントを整理する
企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している人が、老後資金づくりを本格化させようとしたとき、必ず直面するのが「マッチング拠出を選ぶべきか、それともiDeCoに別途加入すべきか」という問題です。どちらも税制優遇のある制度ですが、両立はできず...
FP 確定拠出年金（DC）の制度拡充と老後資金準備の考え方 企業型DCを含めた全体像を整理する
老後資金づくりの制度として、少額投資非課税制度（NISA）や個人型確定拠出年金（iDeCo）に注目が集まる一方で、企業型確定拠出年金（企業型DC）の位置づけは十分に理解されていないケースも少なくありません。しかし、企業に勤めている人にとって...
FP iDeCoの節税額は「使ってこそ意味がある」 NISA積み立てに上乗せする資産形成の考え方
iDeCoは節税しながら老後資金を準備できる制度として定着してきました。特に2027年以降は掛け金上限の引き上げや加入可能年齢の延長が予定されており、活用余地は一段と広がります。ただし、iDeCoの本当の価値は「節税できること」そのものでは...
FP 老後資金の取り崩しでやってはいけないこと 増やし方より「減らし方」で差がつく
老後資金については、「いくら準備できたか」「どれだけ増やせたか」が注目されがちです。しかし、老後に入ってから本当に差が出るのは、資産の取り崩し方です。同じ金額の資産を持っていても、取り崩し方を誤ると不安定になり、うまく設計すれば長く安心して...
FP 年金＋資産で生活費をどう作るか 老後の家計は「月次設計」で考える
老後資金の話になると、「老後にいくら必要か」という総額の議論になりがちです。しかし、実際の老後生活は、毎月の生活費をどう賄うかという月次の問題の積み重ねです。年金が始まると、収入は「公的年金＋必要に応じた資産の取り崩し」という形に変わります...
FP 年金開始前後の資産の置き場所 もらい始める前と後で考え方は変わる
老後資金の話になると、「いくら必要か」「何歳まで生きるか」といった議論が中心になりがちです。しかし実務的に重要なのは、年金をもらい始める前後で、資産の役割がどう変わるかという点です。年金開始前は「つなぎの期間」、開始後は「生活を支える期間」...
FP iDeCo・NISA・退職金の三層構造で考える老後資金 増やす時代から組み立てる時代へ
老後資金というと、「年金はいくらもらえるのか」「貯蓄はいくら必要か」といった金額の話に目が向きがちです。しかし、実務的に重要なのは、老後資金をどの制度で、どの順番で、どう使うかという構造です。令和7年度税制改正によりiDeCoは拡充され、N...
FP iDeCo拡充とNISAの役割分担 老後資産形成をどう組み立てるか
令和7年度税制改正により、iDeCoは拠出限度額の引上げと70歳までの加入拡大という、大きな制度変更を迎えました。一方で、NISAはすでに恒久化され、非課税投資枠として多くの人に定着しています。この結果、老後資産形成において「iDeCoとN...
FP 60代後半でもiDeCoを続けるべきか 70歳加入時代の現実的な判断軸
令和7年度税制改正により、iDeCoは70歳まで加入できる制度へと見直されました。これにより、60代後半でもiDeCoに拠出し続けるという選択肢が制度上は可能になります。一方で、iDeCoは「老後のための制度」であると同時に、「資金拘束の強...