FP 医療・介護費用をどの資金で賄うか― 老後の不確実な支出にどう備えるか ―
老後資金の設計において、もっとも予測が難しいのが医療費と介護費用です。生活費はある程度見通しを立てられても、病気や要介護状態になる時期や期間は誰にも分かりません。社長や個人事業主の場合、役員退職金、新NISA、iDeCo、公的年金など、複数...
投資
FP FP 老後資金の取り崩し順序― どこから使うかで老後の安定は変わる ―
老後資金の議論では、「いくら準備するか」に目が向きがちです。しかし、実際に老後を迎えると重要になるのは、「どの資金から、どの順番で使うか」という取り崩しの設計です。とくに社長や個人事業主の場合、役員退職金、新NISA、iDeCo、公的年金な...
FP 長生きリスクをどう分散するか― 終身と有期をどう組み合わせるか ―
老後資金の設計において、近年とくに重要性を増しているのが「長生きリスク」です。医療の進歩や生活環境の改善により、平均寿命は延び続けています。一方で、老後資金が何歳まで必要になるのかは誰にも分かりません。社長や個人事業主の場合、役員退職金や新...
FP 役員退職金と新NISA― 受け取り方と出口戦略をどう設計するか ―
社長や役員にとって、役員退職金は老後資金の中核をなす重要な資金です。一方、新NISAは運用中の非課税制度として注目されがちですが、本当の価値が問われるのは「取り崩す段階」、いわゆる出口戦略にあります。本稿では、役員退職金の受け取り方を整理し...
FP 社長・個人事業主のための新NISA・iDeCo・退職金制度の使い分け
新NISAの拡大は、会社員だけでなく、社長や個人事業主の資産形成にも大きな影響を与えています。一方で、経営者層にはiDeCoや退職金制度など、立場に応じた選択肢が存在します。ただし、会社員とは異なり、社長や個人事業主は「制度を自分で設計する...
FP 新NISA・iDeCo・退職金― 資産形成制度はどう使い分けるべきか ―
新NISAの利用が2年目を迎え、個人投資家の投資額は拡大を続けています。一方で、資産形成制度としては、新NISAのほかにiDeCo（個人型確定拠出年金）や、企業を通じて積み立てられる退職金制度も存在します。本稿では、新NISAの特徴を整理し...
FP 新NISA2年目の実像― インフレ時代の資産形成はどこへ向かうのか ―
2024年に始まった新しいNISA制度は、開始からまもなく2年目を迎えました。日本経済新聞によると、2025年のNISA口座を通じた個人投資家の購入額は約12兆6,000億円と、前年より7％増加しています。3％前後のインフレが定着しつつある...
FP 世界の不安が映し出す商品相場の変調 ― 2025年の総点検と2026年への視点 ―
2025年の商品相場は、世界経済の先行き不安を色濃く映す一年となりました。主要100品目の価格動向を見ると、値上がり・値下がりがほぼ拮抗し、全体としては「軟化傾向」が鮮明になっています。背景にあるのは、米国の関税政策を起点とする世界経済減速...
FP 静かなる資産逃避に危機意識を持てるか
円安が長期化しています。日本銀行は政策金利を0.75％まで引き上げましたが、為替相場は円高に転じる気配を見せていません。円安の理由としては、日米金利差や金融政策の方向性がよく語られます。しかし、それだけで説明しきれない構造的な変化が、日本経...
FP 国債は本当に「最も安全」なのか 企業債が国家を上回るとき、金融市場で起きている変化
2025年の金融市場では、これまで当たり前とされてきた「国債は最も安全な資産である」という前提が静かに揺らぎ始めています。米国や欧州を中心に、財政赤字の拡大や政治の不安定化が続くなか、国債よりも高格付け企業が発行する社債の方が「安全」と評価...