人生100年時代には、長生きするための準備だけでなく、長い人生をどのように充実させるかという視点が重要になります。
老後の生活設計というと、公的年金や退職金、預貯金、NISA、iDeCoなど、金融資産の準備に関心が集まりがちです。
もちろん、長期化する老後生活に備えて、必要な資金を確保することは欠かせません。
しかし、十分な金融資産があっても、健康状態によっては旅行や趣味、仕事、社会参加など、希望する活動が制限される場合があります。
また、健康であっても、人とのつながりや生活の楽しみが少なければ、充実感を得にくいこともあります。
こうした中、運動を単なる健康管理ではなく、人生全体を豊かにする活動として捉える考え方が広がっています。
特に注目されているのが、運動する時間そのものを楽しむ「トキ消費」です。
音楽や仲間との一体感、イベントへの参加などを通じて、運動が特別な体験になるという考え方です。
税理士・FPの視点から、人生100年時代における健康資産と、お金・時間・人間関係の関係を考えてみます。
人生100年時代に必要な3つの資産
人生100年時代の生活設計では、金融資産、健康資産、社会関係資産という3つの資産を考えることが重要です。
金融資産とは、預貯金や株式、投資信託など、経済的な生活を支える資産です。
健康資産とは、身体的・精神的な健康を維持し、自立した生活を送るための基盤です。
社会関係資産とは、家族や友人、地域社会などとのつながりを指します。
これらは、それぞれ独立したものではありません。
例えば、健康状態が良好であれば、働き続けたり、趣味や旅行を楽しんだりする選択肢が広がります。
また、人との交流があれば、運動や外出の機会が増える場合があります。
金融資産があれば、健康づくりや社会参加に必要な費用を確保しやすくなります。
人生100年時代には、3つの資産をバランスよく育てることが重要です。
金融資産だけでは実現できない豊かな老後
老後資金を準備することは、生活の安定に欠かせません。
しかし、金融資産の残高が多ければ、それだけで豊かな老後生活が実現するわけではありません。
例えば、十分な預貯金があっても、健康上の理由で外出が難しくなれば、旅行や趣味などの活動が制限される可能性があります。
また、退職後に人との交流が少なくなれば、生活に物足りなさを感じる場合もあります。
一方、金融資産がそれほど多くなくても、健康状態が良好で、地域活動や趣味を楽しみながら充実した生活を送る人もいます。
もちろん、健康や人間関係があれば、経済的な問題がすべて解決するわけではありません。
重要なのは、金融資産を増やすことだけを人生の目的にしないことです。
お金は、生活を支え、希望する活動を実現するための手段です。
そのお金を活用するためには、健康と時間、そして生活の楽しみが必要になります。
健康資産は長期間にわたって育てるもの
金融資産は、収入から貯蓄や投資に資金を振り向けることで形成していきます。
一方、健康資産は、日々の生活習慣を通じて維持・改善を図るものです。
適度な運動、栄養バランスの取れた食事、十分な睡眠、休養などが重要になります。
また、定期的な健康診断や必要な医療を受けることも欠かせません。
健康資産には、金融資産と異なる特徴があります。
それは、短期間で大きく増やすことが難しいという点です。
例えば、長年運動習慣がなかった人が、定年退職後に突然激しい運動を始めても、すぐに十分な体力が身につくわけではありません。
むしろ、無理な運動によってけがをする可能性もあります。
そのため、50代、60代から無理のない運動習慣をつくり、長期的に継続することが重要です。
健康資産は、毎日の小さな積み重ねによって支えられます。
健康寿命を延ばすことの本当の価値
厚生労働省が公表した2022年の健康寿命は、男性72.57歳、女性75.45歳でした。
同年の平均寿命は、男性81.05歳、女性87.09歳です。
平均寿命と健康寿命には一定の差があります。
ただし、この差がそのまま介護を必要とする期間を意味するわけではありません。
健康寿命は、健康上の問題によって日常生活が制限されることなく生活できる期間を示す統計指標です。
健康寿命を延ばすことの価値は、医療費や介護費の負担を抑える可能性だけではありません。
健康で自立した生活を長く続けることができれば、仕事や趣味、旅行、社会参加など、人生の選択肢が広がります。
また、自分で日常生活を管理できることは、本人の尊厳や生活の満足度にも関係します。
健康寿命の延伸は、単なる経済的な節約ではなく、人生の自由度を高めることにつながります。
運動する時間を消費から投資へ変える
運動する時間について、仕事や家事に使える時間が減ると考える人もいるかもしれません。
しかし、運動する時間は、将来の健康を維持するための投資として考えることもできます。
例えば、1日20分間のウォーキングを続ける場合、年間では約122時間になります。
10年間では約1,217時間です。
これだけの時間を運動に使うことになりますが、その時間が単なる負担になるとは限りません。
景色を楽しんだり、季節の変化を感じたり、家族や友人と会話したりする時間にもなります。
運動すること自体が楽しみであれば、健康づくりと生活の充実を同時に実現できます。
重要なのは、運動に費やす時間を失われる時間として考えないことです。
健康の維持と日々の満足感につながる時間として位置づけることが大切です。
トキ消費が変える健康づくりの考え方
最近注目されているフィットネスの特徴は、運動をエンターテインメントとして楽しめることです。
暗闇の中で音楽に合わせて自転車をこぐFEELCYCLEや、ランニングと筋力トレーニングを組み合わせたHYROXなどが代表的な例です。
こうしたサービスでは、運動による身体的な効果だけでなく、参加者との一体感や達成感、非日常的な体験が重視されています。
その日、その場所、その時間にしか得られない体験に価値を見いだす「トキ消費」の考え方です。
従来の健康づくりでは、体重や血圧、筋力などの数値が重視されてきました。
もちろん、こうした数値は健康状態を把握するうえで重要です。
しかし、運動を継続するためには、数値の改善だけでなく、運動すること自体に楽しさを感じられることも大切です。
運動が義務ではなく楽しみになれば、長期的な習慣として定着しやすくなる可能性があります。
運動を通じて育つ人間関係
運動には、身体的な健康を維持するだけでなく、人とのつながりをつくる役割もあります。
例えば、地域のウォーキング活動や体操教室に参加することで、新しい人間関係が生まれる場合があります。
定期的に同じ場所で運動すれば、顔見知りが増え、自然に会話する機会も生まれます。
特に定年退職後は、職場を通じた人間関係が減少することがあります。
仕事以外の交流を持つことは、社会的な孤立を防ぐための一つの方法になります。
また、運動を通じた交流には、仕事上の役職や肩書きに関係なく参加できるという特徴があります。
同じ活動を楽しむ仲間として交流することで、新しい居場所が生まれる可能性があります。
健康づくりと人間関係づくりを同時に進められることは、運動の重要な価値です。
50代から考える仕事と健康の関係
人生100年時代には、60歳以降も働き続ける人が増えています。
就労継続によって収入を得られる期間が長くなれば、老後資金の取り崩しを抑えることができます。
例えば、60歳から65歳まで年間300万円の収入を得られる場合、5年間の収入総額は1,500万円です。
さらに65歳から70歳まで年間200万円の収入を得られれば、5年間で1,000万円になります。
合計では2,500万円の収入です。
実際の手取り額は税金や社会保険料などによって異なりますが、就労継続が老後の家計に与える影響は大きいといえます。
ただし、健康状態が良好であれば必ず希望どおりに働けるわけではありません。
雇用環境や仕事内容、本人の能力や希望なども関係します。
それでも、健康を維持することは、働き方の選択肢を広げるための重要な基盤です。
50代から運動習慣をつくることは、現在の健康管理だけでなく、将来の働き方を考えるうえでも意味があります。
健康への支出と老後資金のバランス
健康づくりには、一定の費用がかかる場合があります。
スポーツクラブの会費や運動用品、イベント参加費などです。
例えば、月額10,000円のスポーツクラブに通う場合、年間の会費は120,000円になります。
10年間では120万円です。
この金額を老後資金として貯蓄するという選択もあります。
一方、健康づくりや生活の充実のために使うという選択もあります。
どちらが適切かは、家計の状況や本人の価値観によって異なります。
重要なのは、健康への支出をすべて浪費と考えないことです。
運動習慣が定着し、健康維持や生活の満足度向上につながるのであれば、価値のある支出と考えることができます。
ただし、高額なサービスを利用すれば健康効果が高まるというわけではありません。
ウォーキングや自宅での筋力トレーニングなど、費用を抑えて取り組める方法もあります。
金融資産を守りながら、自分に合った健康づくりを続けることが重要です。
健康資産にも必要なリスク管理
健康資産を維持するためには、運動を継続するだけでなく、安全に取り組むことが重要です。
特に50代以降は、体力や健康状態に応じた運動を選ぶ必要があります。
運動習慣がない人が突然激しい運動を始めると、けがや体調不良につながる可能性があります。
また、持病がある場合には、医師などに相談しながら運動内容を決めることが大切です。
金融資産の運用では、収益性だけでなくリスクを考慮します。
健康づくりについても、運動による効果だけでなく、身体への負担や安全性を考える必要があります。
無理のない運動を長期間続けることが、健康資産を維持するための基本になります。
夫婦や家族で考える健康の生活設計
老後の生活設計は、本人だけでなく、夫婦や家族全体で考えることも重要です。
例えば、夫婦で旅行や趣味を楽しむためには、それぞれの健康状態が関係します。
また、一方に介護が必要になった場合には、もう一方の生活にも大きな影響が生じることがあります。
そのため、夫婦で健康づくりについて話し合うことには意味があります。
一緒に散歩する、食生活を見直す、定期的な健康診断を受けるなど、身近なことから取り組むことができます。
ただし、夫婦であっても体力や健康状態、運動への関心は異なります。
同じ運動を無理に続ける必要はありません。
それぞれに合った方法で健康づくりを進めながら、共通の楽しみを持つことが大切です。
人生100年時代の資産形成を再定義する
資産形成という言葉から、預貯金や株式、投資信託などを増やすことを想像する人は多いでしょう。
しかし、人生100年時代には、資産形成をより広い意味で捉える必要があります。
金融資産は、生活を経済的に支えるためのものです。
健康資産は、自立した生活を長く続けるためのものです。
社会関係資産は、人との交流や生活の充実を支えるものです。
これらの資産は、人生の異なる場面で重要な役割を果たします。
例えば、現役時代には健康を維持しながら働き、金融資産を形成することが重要になります。
定年退職後には、形成した金融資産を活用しながら、健康と人間関係を維持することが重要になります。
高齢期には、必要な医療や介護を受けながら、自分らしい生活を続けるための備えが必要になります。
人生100年時代の資産形成とは、お金を増やすことだけではなく、人生の各段階で必要になる資源を育てることだと考えられます。
結論
人生100年時代には、金融資産、健康資産、社会関係資産をバランスよく育てることが重要です。
老後資金を十分に準備していても、健康状態や人間関係によっては、希望する生活を送ることが難しくなる場合があります。
一方、健康を維持し、人とのつながりを持つことで、長い人生をより充実させる可能性が広がります。
運動習慣は、健康資産を維持するための重要な取り組みです。
また、運動を通じて仲間との交流や生活の楽しみが生まれれば、社会関係資産を育てることにもつながります。
最近注目されているトキ消費型のフィットネスは、運動する時間そのものに価値を見いだす新しい考え方を示しています。
税理士・FPの視点から考えても、人生100年時代の生活設計では、金融資産の形成とともに、健康と時間、人間関係を大切にすることが必要です。
人生100年時代における本当の豊かさは、お金をどれだけ持っているかだけでなく、そのお金を活用して、健康な身体で、誰と、どのような時間を過ごせるかによって決まります。
運動を楽しみながら継続することは、健康づくりにとどまらず、人生そのものを豊かにするための重要な資産形成になるのではないでしょうか。
参考
日本経済新聞 2026年11月10日 朝刊「運動継続の秘訣は『トキ（時）消費』？ HYROXなど、一体感で魅了」
厚生労働省「健康寿命の令和4年値について」
厚生労働省「健康づくりのための身体活動・運動ガイド2023」
厚生労働省「健康日本21（第三次）」
スポーツ庁「2025年度スポーツの実施状況等に関する世論調査」
内閣府「高齢社会白書」