経営 設備資金とは何か 工場や機械への投資では数億円の借り入れが必要になる理由編
企業がお金を借りる目的は、日々の仕入れや給与の支払いだけではありません。新しい工場を建てる。生産設備を導入する。店舗を新設する。業務を効率化するシステムを導入する。こうした将来の事業活動に必要な設備を取得するためにも、大きなお金が必要になり...
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経営 経営 運転資金とは何か 信用保証の92パーセントが日々の資金繰りに使われる理由編
会社がお金を借りるというと、工場を建てたり大型の機械を購入したりする場面を想像するかもしれません。しかし、中小企業が銀行から借りるお金の多くは、こうした大型投資に使われているわけではありません。仕入れ代金を支払う。従業員へ給料を支払う。家賃...
経営 保証料とは何か 信用保証付き融資では銀行への利息とは別にお金がかかる理由編
信用保証協会の保証を利用して銀行からお金を借りると、企業は銀行へ利息を支払います。しかし、企業が負担する費用は利息だけではありません。信用保証協会に対して信用保証料を支払う必要があります。銀行から1000万円を借りたのであれば、銀行に金利を...
経営 求償権とは何か 信用保証協会が銀行へ立て替えたお金を企業に請求できる理由編
信用保証付き融資を受けた会社が銀行へ返済できなくなると、一定の条件のもとで信用保証協会が銀行へ代位弁済します。ここで会社の借金がなくなるわけではありません。信用保証協会は銀行へ支払った後、そのお金を会社に返してもらう権利を持ちます。これが求...
経営 代位弁済とは何か 会社が銀行へ返済できなくなった後も借金が消えるわけではない理由編
信用保証協会の保証付きで銀行からお金を借りた会社が、経営悪化によって返済できなくなることがあります。このとき、一定の条件のもとで信用保証協会が会社に代わって金融機関へ支払いを行います。これが代位弁済です。ここで誤解しやすいのが、信用保証協会...
経営 100パーセント保証にはどんな問題があるのか 銀行が貸し倒れリスクを負わないと審査が甘くなりやすい理由編
中小企業への融資を増やしたいのであれば、信用保証協会が融資額の100パーセントを保証すればよいと思うかもしれません。企業が返済できなくなっても信用保証協会が銀行へ支払ってくれるのであれば、銀行は安心して中小企業へお金を貸せます。実際、経済危...
経営 保証割合80パーセントとは何か 信用保証があっても銀行が20パーセントのリスクを負う理由編
信用保証協会の保証が付いた融資なら、企業が返済できなくなっても銀行には損失が発生しないと思うかもしれません。しかし、現在の一般的な信用保証ではそうではありません。原則として融資額の80パーセントを信用保証協会が保証し、残りの20パーセントに...
経営 プロパー融資とは何か 信用保証協会を使わず銀行が自分の責任で貸す仕組み編
中小企業が銀行からお金を借りる方法には、大きく分けて信用保証協会の保証を利用する融資と、保証を利用しない融資があります。後者がプロパー融資です。プロパー融資では、企業が返済できなくなったときに信用保証協会が銀行の損失を補ってくれる仕組みがあ...
経営 信用保証付き融資とは何か 銀行から借りているのに信用保証協会が登場する理由編
会社が銀行からお金を借りれば、通常は会社と銀行の二者間の取引だと思うかもしれません。ところが、中小企業向けの融資では第三者として信用保証協会が登場することがあります。銀行がお金を貸し、企業が銀行へ返済するという基本的な関係は変わりません。そ...
経営 信用保証協会とは何か 銀行が中小企業へお金を貸しやすくなる理由編
中小企業が銀行からお金を借りようとしても、希望する金額を必ず借りられるわけではありません。銀行は融資したお金が返ってくるかどうかを審査します。特に中小企業の場合、大企業と比べて事業規模が小さかったり、担保にできる資産が少なかったりするため、...