FP 日本の家計は本当に貯蓄から投資へ動いたのか 2519兆円の金融資産から資産形成の転換を考える編
日本では長い間、貯蓄から投資へという言葉が使われてきました。家計が預金中心で保有しているお金の一部を株式や投資信託などへ振り向け、長期的な資産形成につなげようという考え方です。2026年6月末の家計金融資産は2519兆円となりました。このう...
人生100年時代
FP FP 家計金融資産が増えても生活が豊かになったとは限らないのはなぜか 2519兆円という数字の見方編
2026年6月末の日本の家計金融資産は2519兆円となりました。前年同期比では11.0パーセント増えています。これだけを見ると、日本の家計が1年間で大幅に豊かになったように感じるかもしれません。しかし、家計金融資産が増えることと、毎日の生活...
FP 金利が上がると家計のお金はどこへ動くのか 預金・国債・保険・株式の関係を整理する編
金利が上昇すると、住宅ローンや企業の借入金だけでなく、家計が持つ金融資産にも大きな変化が起きます。銀行預金の金利が上がります。国債から得られる利息も増える方向に動きます。生命保険では、新しく販売される商品の予定利率が引き上げられる場合があり...
FP 個人向け国債に家計のお金が戻っているのはなぜか 保有残高21.9兆円まで増えた背景編
株式や投資信託へ家計のお金が流れる一方で、もう1つ存在感を高めている金融商品があります。国債です。2026年6月末に家計が保有する国債と財投債の残高は21.9兆円となりました。2013年6月以来の高い水準です。株式や投資信託のように大きな値...
FP 保険を解約して投資信託へ移せば得なのか 利回りだけで判断してはいけない理由編
生命保険を解約して、そのお金を投資信託へ移す動きがみられます。2026年1月から6月に生命保険会社が支払った解約返戻金は7.2兆円となり、同期間として2020年以降で過去最高になりました。一方、2026年4月から6月期には投資信託へ3.9兆...
FP 投資は証券、保障は保険とはどういう意味か 若い世代で金融商品の役割分担が進む理由編
日本の家計のお金の持ち方が変わり始めています。その変化を象徴する考え方の1つが、投資は証券、保障は保険という金融商品の役割分担です。これまで生命保険は、万一への保障だけでなく、将来のためのお金を蓄える手段としても広く利用されてきました。しか...
FP 貯蓄型保険と投資信託は何が違うのか 保障と資産形成を分けて考える理由編
お金を将来のために準備する方法として、貯蓄型保険と投資信託があります。どちらも長期間お金を積み立てるために利用されることがありますが、仕組みも目的も同じではありません。貯蓄型保険には、死亡などへの保障と資産を蓄える機能があります。一方、投資...
FP 予定利率とは何か 金利が上がると新しい生命保険の魅力が高まる仕組み編
金利が上昇すると、銀行預金や住宅ローンだけでなく生命保険にも影響します。そのとき重要になる言葉が予定利率です。予定利率は、生命保険会社が保険料を計算するときに使用する重要な要素の1つです。市場金利が上昇して保険会社の運用環境が改善すると、新...
FP 保険の解約返戻金7.2兆円はなぜ過去最高になったのか 金利上昇で古い保険を見直す人が増える理由編
生命保険を途中で解約したときに受け取る解約返戻金が大きく増えています。2026年1月から6月に生命保険会社が支払った解約返戻金は7.2兆円となりました。同じ期間の金額としては、データを遡ることができる2020年以降で過去最高です。なぜ今、生...
FP 保険・年金と株式・投信が初めて逆転したのはなぜか 家計金融資産の主役が変わる仕組み編
日本の家計金融資産で、大きな逆転が起きました。2026年3月末時点で、家計が保有する株式と投資信託の残高は590兆円となり、保険や年金などの579兆円を初めて上回りました。統計を遡ることができる2005年3月以降では初めてです。さらに202...