家計の金融資産は「増やす時代」から「育てながら守る時代」へ 資産形成編

株価の上昇や新NISAの普及によって、多くの人が資産運用に関心を持つようになりました。家計の金融資産が過去最高を更新したというニュースを見ると、「みんな資産が増えている」と感じるかもしれません。

しかし、その数字だけを見て安心するのは早計です。平均額は一部の資産保有者によって押し上げられている側面があり、多くの家庭では物価上昇や教育費、老後資金などへの不安が続いています。

これから重要になるのは、「どれだけ資産を持っているか」ではなく、「どのような資産構成で育て、守っていくか」という視点です。

平均額だけでは家計の実態は見えない

家計の金融資産が過去最高になったという報道は明るい話題に見えます。しかし、平均値は一部の資産家の影響を大きく受けます。

実際には、十分な金融資産を持たない世帯も多く存在し、「平均」と「自分の家計」の間には大きな差があります。

資産形成では他人との比較ではなく、自分自身のライフプランに必要な金額を考えることが何より重要です。

家族構成、年齢、住宅ローンの有無、子どもの教育費、退職時期などによって必要な資産額は大きく変わります。

長く続いた低金利時代には、「銀行預金が最も安心」という考え方が一般的でした。

しかし、物価が継続的に上昇する環境では、お金を預けているだけでは実質的な購買力が低下してしまう可能性があります。

だからといって、すべてを投資に回せばよいという話でもありません。

重要なのは役割分担です。

生活費や緊急資金はすぐ使える普通預金で管理し、数年使わない資金は投資信託や株式などを活用しながら長期的に育てるという考え方が現実的です。

新NISAの最大の魅力は非課税という制度だけではありません。

毎月一定額を積み立てながら長期間運用を続ける仕組みを作りやすいことにあります。

相場が上がったから買う、下がったから売るという短期的な判断ではなく、時間を味方につける投資ができる制度です。

資産形成で成果を上げる人の多くは、「相場を予想する人」ではなく、「長く続けられる人」です。

制度を利用することよりも、無理なく継続できる習慣を作ることのほうが、長期的には大きな差になります。

資産運用というと、どの商品を選ぶかに目が向きがちです。

しかし、実際には資産全体の配分のほうが重要です。

例えば、

というように目的ごとにお金を分けて管理すると、必要以上に相場の変動に振り回されなくなります。

資産運用とは、利益を追い求めることではなく、人生で必要なお金を必要な時期に準備するための手段なのです。

現役時代は資産を増やすことが中心になります。

一方、退職後は「どう使うか」が重要になります。

年金だけで生活できるとは限らず、多くの家庭では金融資産を少しずつ取り崩しながら生活していくことになります。

そのためには、

という柔軟な管理が欠かせません。

資産形成はゴールではなく、その後の資産活用まで含めた長い人生設計の一部なのです。

家計の金融資産が過去最高となった背景には、株高や新NISAの普及があります。しかし、本当に注目すべきなのは金額ではなく、お金との付き合い方が変化していることです。

預金だけに頼る時代から、預金・投資・保険を目的に応じて組み合わせる時代へと移りつつあります。

人生100年時代では、資産は「増やすこと」だけではなく、「守ること」「使うこと」まで考えて初めて完成します。

一時的な相場の動きに左右されるのではなく、自分自身の人生設計に合わせた資産管理を続けることが、将来の安心につながるのではないでしょうか。

日本経済新聞（2026年7月7日朝刊・会員限定記事）
家計の金融資産2059万円　昨年最高　NISA運用の世帯増