FP 生命保険会社の利益はどこから生まれるのか 三利源の仕組み編
保険会社は何で利益を上げているのか生命保険会社というと、多くの人は「保険料を集めて保険金を支払う会社」というイメージを持っているでしょう。しかし、それだけでは会社は成り立ちません。保険金の支払いが予定より少なかったり、資産運用が好調だったり...
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FP FP 保険と信託はどう使い分けるのか 資産承継の基本編
財産を「残す方法」は一つではない高齢化が進み、相続や認知症への備えに関心が高まる中、「生命保険」と「信託」のどちらを活用すればよいのかという相談が増えています。どちらも家族へ財産を引き継ぐための仕組みですが、その役割は大きく異なります。生命...
FP 保険募集人はどのようなルールで販売しているのか 顧客本位の業務運営編
保険は「勧められて加入する商品」だからこそルールがある生命保険は、自動車や家電のように店頭で商品を見比べて購入するケースよりも、営業職員や代理店、金融機関などから説明を受けて加入することが多い金融商品です。そのため、保険を販売する人の説明や...
FP 一時払い終身保険とは何か 相続対策で活用される理由編
一度保険料を払うだけで一生涯の保障を得られる保険生命保険と聞くと、毎月あるいは毎年保険料を払い続ける商品を思い浮かべる人が多いでしょう。しかし、生命保険には契約時に保険料をまとめて支払う「一時払い終身保険」という商品があります。まとまった資...
FP 外貨建て保険とは何か 円建て保険との違い編
同じ生命保険なのに「外貨建て」が選ばれる理由生命保険には、日本円で契約する「円建て保険」のほかに、米ドルや豪ドルなどで運用する「外貨建て保険」があります。近年は、日本の低金利が長く続いたことから、「円建てよりも受取額が増える可能性がある」と...
FP 保険契約者保護機構とは何か 保険会社が破綻した場合のセーフティーネット編
「保険会社が破綻したら契約はどうなるのか」生命保険は、10年、20年、時には一生にわたって付き合う金融商品です。そのため、「加入している保険会社が経営破綻したら、保険金は受け取れなくなるのではないか」と不安に思う人もいるでしょう。実際、日本...
FP 保険会社の格付けはどう見るのか 信用力の見極め方編
「大手だから安心」と考えてよいのか生命保険は、契約してから数十年にわたって付き合う金融商品です。そのため、保険料や保障内容だけでなく、「その保険会社は将来も約束どおり保険金を支払えるのか」という点も重要になります。そこで参考になるのが「格付...
FP 予定事業費率とは何か 保険会社のコストを織り込む仕組み編
保険料は保障だけのために支払っているのか生命保険の保険料は、「万一のときの保険金を支払うためのお金」と考えられがちです。もちろん、それが最も重要な目的ですが、保険会社が契約を維持するためには、さまざまな費用も必要になります。例えば、・保険の...
FP 予定死亡率とは何か 生命保険料が決まるもう一つの要素編
保険料は何を基準に決まるのか生命保険へ加入するとき、多くの人は保険料の金額を比較します。しかし、その保険料がどのように計算されているのかを知る機会はあまりありません。前回は「標準責任準備金制度」を取り上げましたが、その責任準備金や保険料を計...
FP 標準責任準備金制度とは何か 保険会社の積立ルール編
保険会社はどれくらいお金を積み立てればよいのか生命保険会社は、契約者から受け取った保険料の一部を「責任準備金」として積み立てています。しかし、その金額を各保険会社が自由に決められるとしたらどうでしょうか。積立額を少なくすれば利益は増えますが...