FP 「オルカン相続」時代は来るのか 〜国際分散が家計資産承継を変える時代〜
相続というと、これまでは主に、不動産、預金、生命保険、自社株といった資産をどう承継するかが中心でした。しかし、今後の相続では、新しい資産が大きな存在感を持つ可能性があります。それが、全世界株式型の投資信託です。いわゆる「オルカン」に代表され...
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税理士 “継ぎたい会社”と“継ぎたくない会社”の違い（組織文化編）
事業承継では、「後継者不足」が大きな問題として語られます。しかし実際には、「子どもがいない」のではなく、「子どもが継ぎたがらない」ケースも少なくありません。同じ中小企業でも、自然に後継者が育つ会社子どもが強く拒否する会社には大きな差がありま...
税理士 “承継したくない子ども”が増える時代の事業承継（価値観変化編）
かつての日本では、「親の会社は子どもが継ぐもの」という考え方が比較的自然に受け入れられていました。しかし現在、中小企業の事業承継では、「後継者がいない」という問題だけでなく、「子どもが継ぎたがらない」という問題が急速に増えています。実際には...
税理士 信託は事業承継をどう変えるのか ― 相続・経営・家族関係を調整する新しい選択肢
中小企業の事業承継では、「誰に株式を承継させるか」という問題だけでなく、「家族関係をどう調整するか」「経営権をどう維持するか」「認知症リスクにどう備えるか」といった複雑な課題が同時に発生します。近年、こうした問題への対応策として注目されてい...
FP DX時代の相続は何を準備すべきか 相続実務の最終整理
相続手続の一元化やデジタル化の動きは、相続実務に大きな変化をもたらそうとしています。金融機関横断での手続一体化により、これまで相続人に課されていた煩雑な作業は確実に軽減される方向にあります。しかし、これまで見てきたとおり、相続の負担が完全に...
FP 相続人の負担は本当に減るのか 現実検証から見える限界と変化
金融機関横断で相続手続を一元化する動きは、相続人の負担軽減という観点で大きな期待を集めています。確かに、従来のように金融機関ごとに同じ書類を提出し、個別に手続きを進める必要がなくなれば、実務負担は軽くなるように見えます。しかし、相続の現場は...
FP 相続手続のDXはどこまで進むのか 将来予測として見る相続実務の変化
相続手続は、これまで長く「紙・窓口・個別対応」を前提に進められてきました。戸籍謄本や印鑑証明書をそろえ、金融機関ごとに同じような説明を繰り返し、名義変更や解約のために何度も手続きを行う流れは、多くの相続人にとって大きな負担でした。こうした状...
FP 相続手続の一元化は何を変えるのか 金融機関横断プラットフォームの本質
相続手続は、多くの人にとって最も負担の大きい実務の一つです。特に預貯金や有価証券を複数の金融機関に保有している場合、それぞれの金融機関ごとに個別対応が必要となり、時間・労力・心理的負担のすべてが大きくなります。こうした状況に対し、金融機関横...
FP 生命保険を使った相続設計の全体像 ― 制度・実務・限界の整理
生命保険は、相続対策において非常に強力な手段とされています。受取人固有の財産という法的性質を持ち、遺産分割や遺留分の影響を受けにくいことから、多くの場面で活用されています。しかし、これまで見てきたとおり、その効果は無制限ではありません。特別...
FP 生命保険で遺留分トラブルを防ぐ設計 ― 実務で押さえるべきポイント
生命保険は相続対策として有効な手段ですが、設計を誤ると遺留分トラブルの原因となります。特に、保険金が特定の相続人に偏った場合、他の相続人との間で紛争に発展するケースは少なくありません。重要なのは、生命保険を単体で考えるのではなく、相続全体の...