「年金をもらい始めると働けなくなる。」
「働き過ぎると年金が全部なくなる。」
在職老齢年金について、このようなイメージを持っている人は少なくありません。しかし、実際の制度はもっと柔軟であり、正しく理解すれば働き方の選択肢を広げることができます。
人生100年時代では、60代、70代も現役として活躍する人が増えています。その中で重要になるのが、給与と年金のバランスを考えながら、自分らしい働き方を選ぶことです。
在職老齢年金は「働くことを制限する制度」ではなく、「働きながら年金を受け取るための仕組み」と考えることが大切です。
在職老齢年金とは何か
在職老齢年金とは、老齢厚生年金を受け取りながら会社などで働く人を対象とした制度です。
一定以上の給与と年金を受け取る場合には、老齢厚生年金の一部または全部が支給調整されます。
一方で、老齢基礎年金は原則として支給調整の対象になりません。
つまり、「年金がなくなる制度」ではなく、「老齢厚生年金の一部が調整される制度」であることを理解することが重要です。
働くことを諦める必要はない
「年金が減るから働かない」という選択をする人もいます。
しかし、給与を得ることで生活にゆとりが生まれ、社会とのつながりや健康維持にもつながるという側面があります。
年金だけを見るのではなく、生涯の収入や生活の充実度まで含めて考えることが大切です。
働くことで得られる価値は、お金だけではありません。
制度を理解すると働き方を選びやすくなる
在職老齢年金の仕組みを理解すると、勤務日数や勤務時間、収入のバランスを考えながら働き方を選択できるようになります。
フルタイムで働く人もいれば、週3日勤務を選ぶ人もいます。
また、会社員を続ける人もいれば、独立やフリーランスとして新たな働き方を始める人もいます。
制度を知っていれば、自分の希望に合わせた選択がしやすくなります。
長期的な視点で判断することが重要
目先の年金額だけを気にすると、働く機会を逃してしまうことがあります。
働き続ければ収入を得られるだけでなく、生活リズムを維持し、人との交流を続けることにもつながります。
さらに、仕事を通じて新しい知識や経験を得ることで、生きがいや自己成長を感じる人も少なくありません。
人生100年時代では、短期的な損得よりも長期的な人生設計を重視することが重要です。
企業にもメリットがある
企業にとっても、経験豊富なシニア人材は貴重な存在です。
豊富な知識や経験は、若手社員への技術継承や人材育成に役立ちます。
また、多様な働き方を認める企業は、人材確保や定着率の向上にもつながります。
在職老齢年金を理解した上で柔軟な雇用制度を整えることは、企業にとっても大きなメリットがあります。
人生設計全体で考えることが大切
在職老齢年金だけを切り離して考えるのではなく、健康保険、雇用保険、税金、退職金、資産運用なども含めて総合的に考えることが重要です。
例えば、年金の受給開始時期や退職時期、資産の取り崩し方法などによって、将来の家計は大きく変わります。
制度は単独で存在しているのではなく、お互いに影響し合っています。
だからこそ、一つの制度だけで判断するのではなく、人生全体を見据えたライフプランを考えることが大切です。
結論
在職老齢年金は、「年金が減る制度」と誤解されがちですが、本来は働きながら年金を受け取るための制度です。
制度を正しく理解すれば、年金だけにとらわれることなく、自分に合った働き方を選択できるようになります。
人生100年時代では、「いつまで働くか」ではなく、「どのように働くか」が重要になっています。
在職老齢年金を正しく理解し、自分らしい働き方と豊かなセカンドライフを実現していきましょう。
参考
日本経済新聞（2026年7月1日夕刊）
マネー相談 黄金堂パーラー〉労災保険（上）給付と手続き 治療費負担ゼロ、健保使わず
日本経済新聞（2026年7月1日夕刊）
シニア層、被災しやすく