FP GPIFに学ぶ資産運用の基本 世界分散と長期投資を個人はどう生かすか
私たちの年金積立金を運用しているGPIFは、世界最大級の機関投資家です。2026年6月末の運用資産額は約318兆円に達し、2001年度の運用開始以降の収益率は平均年率4.95％、累積収益額は221兆円に上ります。これほど巨大な資金を運用して...
投資
FP FP 暴落時に売らないためには何が必要なのか 投資知識より現金の余裕が重要になる理由編
長期投資では、「相場が暴落しても慌てて売らないことが大切」とよくいわれます。理屈として理解することは難しくありません。株価は上がったり下がったりする。長期投資では一時的な下落もある。安値で売却すれば、その後の回復による利益を得られなくなる可...
FP 資産はあるのにお金がないとはどういうことか 金融資産1000万円でも家計が苦しくなる理由編
金融資産を1000万円持っていると聞けば、「お金に余裕がある人」という印象を持つかもしれません。しかし金融資産1000万円を持っていても、毎月の生活費に困ることはあります。例えば1000万円のうち950万円が株式や投資信託で、普通預金が50...
FP 含み益とは何か NISA口座で100万円増えても自由に使える現金が100万円増えたわけではない理由編
NISAで投資を続けていると、口座の評価額が大きく増えることがあります。例えば500万円で購入した投資信託が600万円になったとします。画面を見ると、100万円の利益が表示されています。資産が100万円増えたことになります。しかし、この10...
FP NISAを売ると非課税枠はどうなるのか 100万円売却してもその年に100万円買い直せるとは限らない理由編
NISAで購入した金融商品は、必要になれば途中で売却できます。では、売却した後の非課税枠はどうなるのでしょうか。例えばNISAで100万円の投資信託を購入し、その後100万円分を売却したとします。「100万円売ったのだから、すぐに100万円...
FP NISAは途中で売ってもよいのか 老後まで絶対に売ってはいけない制度ではない理由編
NISAでは長期投資が重視されています。そのため、「NISAで買った商品は老後まで売ってはいけない」「途中で売ったら長期投資の意味がなくなる」と思っている人もいるかもしれません。しかしNISAは、購入した金融商品を一定の年齢まで売却できない...
FP 機会費用とは何か 現金を持ちすぎても投資しすぎてもコストが発生する理由編
お金を銀行預金として持つか、それとも投資に回すか。資産形成では何度も出てくる問題です。現金を多く持っていれば、突然の支出があっても安心です。一方、長期間使わないお金まで現金で持っていれば、投資によって資産を増やす機会を逃す可能性があります。...
FP 貯蓄率とは何か 給料の何割を残せるかで家計の余裕が見えてくる理由編
毎月の給料から5万円を貯金している人と、10万円を貯金している人がいるとします。金額だけを見ると、10万円を貯金している人の方が家計に余裕があるように見えます。しかし、前者の手取り月収が20万円、後者の手取り月収が60万円だったらどうでしょ...
FP 積立額はどう決めればよいのか 月10万円投資できても10万円投資する必要はない理由編
NISAで積立投資を始めるとき、多くの人が悩むのが毎月いくら投資するかです。月1万円にするのか、3万円にするのか、5万円にするのか。つみたて投資枠では年間120万円まで投資できるため、毎月10万円を積み立てれば年間の枠を使い切ることができま...
FP NISAを5年で埋めると本当に有利なのか 早く投資するメリットと家計が苦しくなるリスク編
NISAには1800万円の非課税保有限度額があります。年間投資枠は最大360万円なので、毎年360万円ずつ投資すれば最短5年間で1800万円に到達します。そのため、「NISAは5年で埋めた方が得」「できるだけ早く1800万円を投資した方がよ...