FP 年金繰下げを選ばない方がよいケース整理 「増える」だけで判断しないためのチェックポイント
公的年金の繰下げ受給は、将来受け取る年金額が増える制度として注目されています。その一方で、「繰下げ＝得」「できるだけ遅らせた方がよい」といったイメージが先行し、個々の状況を十分に考えないまま選択してしまうケースも見受けられます。年金繰下げは...
人生100年時代
FP FP 年金繰下げを途中でやめる判断基準 老後資金設計を修正するための現実的な視点
公的年金の繰下げ受給は、将来の年金額を増やす有力な手段です。一方で、繰下げを選択した後に「このまま続けてよいのか」と迷い始める人も少なくありません。年金繰下げは、一度決めたら最後まで続けなければならないものではありません。途中で受給を開始す...
FP 年金繰下げとDCの組み合わせ 老後資金を安定させるための現実的な設計
公的年金の繰下げ受給は、老後資金を考えるうえで有力な選択肢として定着しつつあります。一方で、「繰下げ期間の生活費をどう賄うか」という問題に直面し、判断をためらう人も少なくありません。この空白期間を埋める役割として注目されるのが、確定拠出年金...
FP 退職金・DC・年金の受け取り順序をどう組むか 老後資金を長持ちさせるための基本設計
老後資金を考えるとき、「いくらあるか」だけでなく、「どの順番で受け取るか」は非常に重要です。退職金、確定拠出年金（DC）、公的年金は、それぞれ性格も課税の仕組みも異なります。受け取り順序を誤ると、税負担が増えたり、使えるはずのお金が使いにく...
FP DCは一時金と年金、どう組み合わせるか 老後資金を安定させる受け取り設計の考え方
確定拠出年金（DC）は、60歳以降に受け取りを開始できますが、受け取り方には「一時金」と「年金」という二つの選択肢があります。さらに多くの制度では、この二つを組み合わせて受け取ることも可能です。一時金と年金のどちらが有利か、という二択で考え...
FP DCの受け取り開始時期をどう決めるか 老後資金設計で後悔しないための考え方
確定拠出年金（DC）は、60歳以降に受け取りを開始できる制度ですが、「いつ受け取りを始めるか」は人によって大きく異なります。制度上は幅のある選択肢が用意されている一方で、受け取り開始時期の違いが、税負担や資金繰り、老後生活の安心感に影響する...
FP 60代前後でDCを増やしすぎないための考え方 老後資金づくりの最終局面で意識したい視点
60代前後になると、確定拠出年金（DC）は「将来の資産」ではなく、「近い将来に使うお金」として現実味を帯びてきます。一方で、税制優遇の大きさから、マッチング拠出やiDeCoを続けることで、DC残高が想定以上に膨らむケースも少なくありません。...
FP 60代前後でiDeCoを続ける場合との違い マッチング拠出と何がどう違うのか
60代前後になると、確定拠出年金との付き合い方は大きく変わります。企業型DCにおけるマッチング拠出を続けるか、あるいはiDeCoに切り替える・追加するかは、この時期に多くの人が迷うテーマです。どちらも税制優遇のある制度ですが、60代前後では...
FP 60代前後でマッチング拠出を続けるべきか 定年前後の確定拠出年金との向き合い方
60代前後になると、老後資金づくりは「積み立てる段階」から「使い方を考える段階」へと移っていきます。その中で、企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している人は、「この年齢でもマッチング拠出を続けるべきか」と迷うことが少なくありません。拠出...
FP マッチング拠出か、iDeCoか 企業型DC加入者が迷うポイントを整理する
企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している人が、老後資金づくりを本格化させようとしたとき、必ず直面するのが「マッチング拠出を選ぶべきか、それともiDeCoに別途加入すべきか」という問題です。どちらも税制優遇のある制度ですが、両立はできず...