現代社会では、
「知っているだけで得をする制度」
が増えています。
例えば、
・NISA
・iDeCo
・ふるさと納税
・医療費控除
・住宅ローン控除
・教育資金贈与
・法人化
・補助金・助成金
などです。
これらは、制度を知っている人には大きなメリットがあります。
一方、制度を知らない人は、その恩恵を受けられません。
つまり現在の社会では、
「働いた量」
だけではなく、
「制度を理解しているか」
によっても大きな差が生まれるようになっています。
今回は、この“情報格差”の問題を考えます。
現代社会は「知識型社会」になった
かつての社会では、
・体力
・土地
・資本
・学歴
などが格差の中心でした。
しかし現在は、
「情報」
そのものが大きな力を持っています。
例えば同じ年収でも、
・NISAを使う人
・使わない人
では長期的な資産形成に大きな差が生まれます。
同じ医療費を払っていても、
・医療費控除を申告する人
・申告しない人
では負担額が変わります。
つまり現代は、
「制度知識そのものが資産」
になる時代なのです。
「知らないこと」が自己責任になる社会
問題はここからです。
現在、多くの制度は、
「申請主義」
で動いています。
つまり、
・自分で調べ、
・自分で申請し、
・自分で選択する
ことが前提です。
制度側は、
「利用可能な制度は存在している」
という立場を取ります。
しかし現実には、
・制度が複雑
・情報が分散
・用語が難しい
・改正が頻繁
という状況があります。
結果として、
「知らなかった人」
が損をしても、
「自己責任」
として扱われやすくなっています。
税制は「情報戦」になった
特に税制は、その傾向が強くなっています。
例えば、
・法人化タイミング
・所得分散
・控除活用
・資産移転
・相続対策
などでは、知識によって結果が大きく変わります。
つまり税制は、
「公平な負担制度」
である一方、
「情報戦」
にもなっているのです。
これは非常に難しい問題です。
本来、税制は公平であるべきですが、現実には、
「制度を深く理解した人ほど有利」
な面があります。
AIは情報格差を縮小するのか、拡大するのか
ここで注目されるのがAIです。
AIは、
・制度比較
・控除計算
・最適制度提案
・将来シミュレーション
などを容易にします。
一見すると、AIは情報格差を縮小しそうです。
しかし逆の可能性もあります。
なぜなら、
「AIを使いこなせる人」
と
「使えない人」
で新しい差が生まれるからです。
さらに、
・高性能AI
・有料AI
・専門家AI
を利用できる人ほど有利になる可能性もあります。
つまり今後は、
「制度を知っているか」
ではなく、
「AIを使えるか」
が格差になるかもしれません。
制度は「複雑」であるほど格差を生む
制度が複雑になるほど、
・専門家
・情報強者
・高学歴層
・時間に余裕がある人
が有利になります。
逆に、
・高齢者
・多忙な人
・デジタルが苦手な人
・制度理解が難しい人
は取り残されやすくなります。
つまり、
「制度設計そのもの」
が格差を生み出すことがあるのです。
ここは非常に重要です。
「公平」と「選択自由」は両立するのか
現代制度は、
「選べる自由」
を重視しています。
例えば、
・投資するか
・年金を積み立てるか
・どの控除を使うか
・法人化するか
など、多くが自己選択です。
しかし選択肢が増えるほど、
「知識格差」
も拡大します。
つまり、
「自由な制度」
は、
「知識がある人に有利な制度」
になりやすいのです。
ここに現代社会の大きな矛盾があります。
「制度を知らない人」を前提に制度設計できるのか
本来、公共制度は、
「誰でも利用できること」
が重要です。
しかし現在の制度は、
・複雑な条件
・例外規定
・頻繁な改正
・多層的控除
によって、極めて高度化しています。
その結果、
「制度を理解できる人だけが得をする」
構造が生まれています。
これは本当に公共制度として望ましいのでしょうか。
今後は、
・自動適用
・行政AIサポート
・申請不要化
・マイナンバー連携
などによって、
「知らなくても使える制度」
への転換が重要になる可能性があります。
「努力格差」と「情報格差」は違う
ここで難しいのは、
「努力した人が得をするのは当然ではないか」
という考え方です。
確かに制度を学ぶ努力は重要です。
しかし現代は、
・制度量そのものが膨大
・専門化が進行
・改正頻度が高い
ため、一般の人がすべて把握するのは極めて困難です。
つまり現在の問題は、
「努力不足」
というより、
「制度複雑性」
そのものにある可能性があります。
結論
現代社会では、
「制度を知っていること」
そのものが大きな経済価値を持っています。
税制、社会保障、投資制度、補助金制度などは、
「知っている人」
ほど有利に設計されている面があります。
その結果、
・情報格差
・AI格差
・制度理解格差
が、新しい経済格差になり始めています。
もちろん、制度を学ぶ努力は重要です。
しかし一方で、
「知らない人が損をして当然」
という社会が本当に望ましいのかは、改めて考える必要があります。
今後の社会で問われるのは、
「制度を使いこなせる人を増やすこと」
なのか、
それとも、
「知らなくても公平になる制度を作ること」
なのか。
制度そのもののあり方が、静かに転換点を迎えているのかもしれません。
参考
・総務省 ふるさと納税制度関連資料
・金融庁 NISA制度関連資料
・厚生労働省 iDeCo関連資料
・国税庁 各種控除制度・確定申告関連資料