相続というと、多くの人は、
- 不動産
- 預金
- 保険
などを思い浮かべます。
しかし現在は、
- ネット銀行
- ネット証券
- 暗号資産
- スマホ決済
- ポイント
- SNSアカウント
など、“デジタル上の財産”が急速に増えています。
しかも実務では、
- 家族が存在を知らない
- パスワードが分からない
- スマホが開けない
というケースも少なくありません。
つまり現在の相続では、
「財産が見えない」
問題が急速に大きくなっています。
今回は、AI・デジタル時代の新しい相続問題として、「デジタル遺産」について実務目線で整理していきます。
デジタル遺産とは何か
デジタル遺産とは、簡単に言えば、
「デジタル上に存在する財産・契約・情報」
です。
例えば、
- ネット銀行口座
- ネット証券
- 暗号資産
- 電子マネー
- ポイント
- サブスク契約
- SNSアカウント
- クラウド保存データ
などがあります。
現在は、
「通帳がない財産」
も急増しています。
ネット銀行は“見つからない”ことがある
実務で増えているのが、ネット銀行問題です。
従来は、
- 通帳
- 郵送物
で存在が分かりました。
しかし現在は、
- 完全オンライン
- 郵送なし
も多くあります。
そのため家族が、
「口座自体を知らない」
ケースがあります。
つまり、
“存在把握”
自体が難しくなっているのです。
ネット証券も同じ問題を抱える
投資のデジタル化も進んでいます。
現在は、
- NISA
- iDeCo
- 米国株
- ETF
などを、ネット証券だけで管理している人も増えています。
しかし、
- ID不明
- パスワード不明
- 二段階認証
などによって、家族がアクセスできないことがあります。
特に、
スマホ認証依存
が強くなるほど、相続時の管理難易度も上がります。
暗号資産はさらに難しい
暗号資産は、デジタル遺産問題の象徴的存在です。
例えば、
- ビットコイン
- イーサリアム
などです。
暗号資産では、
- ウォレット
- 秘密鍵
- シードフレーズ
が重要になります。
つまり、
「パスワードを知らない」
だけでなく、
「秘密鍵を失うと永久アクセス不能」
になる可能性があります。
実務では、
“存在は分かっても取り出せない”
ケースもあります。
スマホロック問題
現在、多くのデジタル財産はスマホに集約されています。
例えば、
- 銀行アプリ
- 証券アプリ
- 電子マネー
- パスワード管理
などです。
しかし、
- 顔認証
- 指紋認証
- PINコード
が分からないと、家族でも開けないことがあります。
つまりスマホは、
“現代の金庫”
になっているのです。
パスワード管理は超重要
デジタル相続で最重要なのが、
「パスワード管理」
です。
現在は、
- サービス数増加
- 二段階認証
- セキュリティ強化
などによって、本人ですら管理が難しくなっています。
しかし相続では、
「分からない＝アクセス不能」
になりやすくなります。
SNSアカウントはどうなるのか
SNSも重要なデジタル遺産です。
例えば、
- X
- YouTube
などです。
現在は、
- 収益化アカウント
- 広告収入
- フォロワー資産
などもあります。
つまりSNSは、
単なる思い出
ではなく、
“経済価値”
を持つケースも増えています。
サブスクは“見えない固定費”
近年増えているのが、
「サブスク相続問題」
です。
例えば、
- 動画配信
- 音楽
- クラウド
- AIサービス
などです。
本人死亡後も、
- 自動課金継続
- 家族が存在を知らない
ケースがあります。
つまり、
“見えない固定費”
になりやすいのです。
ポイントも“資産化”している
現在は、
- クレジットカード
- QR決済
- ECサイト
などのポイントも大きくなっています。
人によっては、
数十万ポイント
を保有するケースもあります。
しかし、
- 利用規約
- 承継可否
はサービスによって異なります。
つまり、
「財産なのに扱いが曖昧」
なケースもあります。
クラウド写真・データ問題
デジタル遺産は、
「お金」
だけではありません。
例えば、
- 家族写真
- 動画
- メール
- 文書
などもあります。
現在は、
- クラウド保存
- スマホ保存
が中心です。
つまり、
「人生の記録」
自体がデジタル化しています。
AI時代は“人格データ”問題も出てくる可能性
今後さらに大きくなる可能性があるのが、
「AI人格データ」
です。
例えば、
- 会話履歴
- 音声
- 思考パターン
- AIアシスタント学習
などです。
将来的には、
「亡くなった人のデータ」
をどう扱うかが、新たな倫理問題になる可能性もあります。
“財産が見えない相続”時代へ
従来の相続は、
- 通帳
- 権利証
- 印鑑
が中心でした。
しかし現在は、
- ID
- パスワード
- クラウド
- 認証アプリ
が重要になっています。
つまり、
「目に見える財産」
から、
「見えない情報資産」
へ変化しています。
デジタル終活が重要になる可能性
今後は、
- ID一覧
- パスワード管理
- デジタル資産一覧
- 緊急時共有
などが重要になる可能性があります。
つまり、
“財産目録”
だけでなく、
“デジタル目録”
も必要な時代へ進みつつあります。
結論
現在の相続では、
- ネット銀行
- ネット証券
- 暗号資産
- SNS
- サブスク
- ポイント
など、“デジタル遺産”が急増しています。
しかし実務では、
- 存在不明
- パスワード不明
- スマホロック
などによって、家族が把握できないケースも増えています。
さらに今後は、
- AI
- クラウド
- 人格データ
など、新しい問題も出てくる可能性があります。
つまり相続は、
「財産を分ける」
だけでなく、
「情報を管理・共有する」
時代へ変わりつつあります。
だからこそ今後は、
- 財産整理
- デジタル整理
- 家族共有
- パスワード管理
まで含めた、“デジタル終活”が重要になっていく可能性があります。
次回は、「総括：相続は“お金の問題”なのか（シリーズ総括）」をテーマに、税金・不動産・家族・高齢化・AI時代まで含め、このシリーズ全体を総合的に整理していきます。
参考
総務省「情報通信白書」令和7年
金融庁「金融デジタル化関連資料」令和7年
国税庁「相続税の申告のしかた（令和7年分用）」令和7年4月