効率化 AIは人間の内側に入り込む技術なのか ― 金融トップが語るAI時代の仕事観
人工知能（AI）の普及は、私たちの働き方や思考のあり方を大きく変えつつあります。とりわけ金融業界のようなホワイトカラー中心の産業は、AIの影響を強く受ける分野とされています。三菱UFJフィナンシャル・グループ社長の亀澤宏規氏は、AIを単なる...
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FP 子どもに伝える「お金の基本」――家庭で始まる金融教育
お金の教育をいつ、どのように始めるべきか。これは多くの家庭が悩むテーマです。学校教育でも金融教育の必要性が議論されるようになりましたが、子どもがお金とどう向き合うかは、実際には家庭での経験に大きく左右されます。近年は、金融の専門家が自らの子...
FP 自宅は老後資産か相続資産か ― 住宅をめぐる税務と資金戦略
日本では、多くの家庭にとって自宅は最大の資産の一つです。長年の住宅ローンを返済して取得した住宅は、生活の基盤であると同時に、資産としての側面も持っています。近年は、住宅を単なる住まいとしてではなく、老後資金の確保や相続対策の観点から考える必...
FP 家なき子特例とは何か ― 小規模宅地等の特例の重要ポイント
相続税の負担を大きく軽減する制度として「小規模宅地等の特例」があります。被相続人が住んでいた自宅の土地については、一定の要件を満たすことで評価額を最大80％減額できる制度です。もっとも、この特例は誰でも適用できるわけではありません。被相続人...
FP 小規模宅地等の特例とは何か ― 自宅の相続税評価を大きく下げる制度
相続税の計算では、不動産は市場価格ではなく「相続税評価額」で評価されます。土地は路線価、建物は固定資産税評価額を基準として計算されるため、一般に市場価格より低く評価される傾向があります。さらに、自宅の土地については評価額を大幅に引き下げる制...
FP 自宅を売ると相続はどう変わるのか ― 不動産と現金の税務を整理する
近年、老後資金の確保や住宅ローン整理のために、自宅を売却するケースが増えています。リースバックや住み替えなど、自宅を現金化する選択肢も広がっています。しかし、自宅を売却するという判断は、単に生活資金の問題だけではありません。相続の場面では、...
FP リースバックとリバースモーゲージ ― 自宅資産を活用する二つの仕組み
住宅は多くの家庭にとって最大の資産の一つです。近年、この自宅資産を活用して資金を確保する方法として、「リースバック」と「リバースモーゲージ」が注目されています。どちらも自宅を活用して資金を得る仕組みですが、その構造やリスクは大きく異なります...
FP リースバックの税務 ― 譲渡所得と住民税の扱いを整理する
近年、自宅を売却してそのまま住み続ける「リースバック」という仕組みが注目されています。住宅ローンの整理や老後資金の確保などを目的として利用されるケースが増えており、50代・60代の現役世代でも検討する人が増えています。もっとも、リースバック...
FP 自宅を売って住み続ける「リースバック」―仕組みと注意点を整理する
老後資金や住宅ローンの返済などを背景に、「リースバック」という言葉を耳にする機会が増えています。自宅を売却したうえで賃貸として住み続ける仕組みで、まとまった資金を確保できる点が注目されています。とくに近年は高齢者だけでなく、50代・60代の...
FP 130万円の壁の仕組みと見直し――残業代を含めない新ルールとは
働き方に関する議論のなかで、「年収の壁」という言葉は広く知られるようになりました。とくに配偶者の扶養の範囲で働くパート労働者にとって、「130万円の壁」は社会保険の加入に関わる重要な基準です。この壁を意識して働く時間を調整する、いわゆる働き...