親のNISAをどう整理するか⑤（最終回）相続後の運用をどう続けるか ― “第二のNISA設計”のすすめ

親が長年かけて育てたNISA資産。
相続手続きを終えると、NISAの非課税枠は消滅し、
相続人の課税口座に移管されます。

しかし、それは「終わり」ではありません。
相続後こそ、次の資産形成のスタート地点。

受け取った株式や投資信託をどう活かすか。
それが「第二のNISA設計」のテーマです。

🧭 Step1：まず“受け継いだ資産”の棚卸しから

相続後の第一歩は、冷静な現状把握です。
感情や思い出よりも、数字で全体像を整理しましょう。

この一覧を作るだけで、「どの資産を保有・売却すべきか」の判断がつきやすくなります。

💡ワンポイント
金融機関によっては「相続資産一覧表」や「評価明細書」を発行してくれます。
これをExcelなどに転記して“自分のポートフォリオ”として再設計しましょう。

相続した株式・投信を「そのまま持つ」か「売却する」か。
ここでの判断は、故人の思い出ではなく、相続人の目的・リスク許容度で決めましょう。

FP的アドバイス
「親の投資方針」よりも「自分の人生設計」に沿って考えること。
相続した瞬間から、それはあなた自身のポートフォリオになります。

新NISAは生涯非課税で、成長投資枠とつみたて投資枠の併用が可能です。
相続した資金をうまく再投資することで、“第二の非課税資産づくり”が可能になります。

🔍 ポイント

“相続＝まとまった資金”を“分散投資の好機”と捉える

一度に全額を投資せず、「時間分散（ドルコスト平均法）」を意識する

配当金や分配金を「再投資」すれば、長期で非課税メリットが積み上がる

相続した世代（多くは40～60代）は、
「配当金で生活を支える」よりも「老後に備えて資産を育てる」時期にあります。

したがって、
受け取った配当金・分配金をそのまま使うのではなく、
NISA内での再投資を基本方針にしましょう。

📈「相続資産を“減らさず使う”」よりも
「“育てながら使う”」の発想が、長期運用の鍵になります。

NISAを相続したあとの資産運用では、
税金・相続・運用の3つの視点をバランスよく持つことが重要です。

「親のNISA」をきっかけに、
“自分の相続準備”も始める。
これが、最も実務的で持続的な資産管理の姿です。

親から相続したNISAは、
単なるお金ではなく、“生きた学びの資産”です。

それらを次の世代にどうつなぐか。
「第二のNISA設計」は、家族の金融リテラシーを高める絶好の機会でもあります。

🔑 相続されたNISAは“消える制度”ではなく、“続く仕組み”に変えられる。
そのための設計図こそが「第二のNISA設計」です。

📘 シリーズ総まとめ
1️⃣ NISAを相続したらどうなる？（仕組み編）
2️⃣ 親のNISAをどう整理するか（手続き編）
3️⃣ NISA×相続税（評価・課税編）
4️⃣ 遺言・生前贈与で備える（事前対策編）
5️⃣ 相続後の運用をどう続けるか（再設計編）

という事で、今回は以上とさせていただきます。

次回以降も、よろしくお願いします。