FP DC・iDeCoとNISAの最適併用 積立期・受取期を通じたバランス設計
2024年に新NISAが恒久化され、確定拠出年金（DC・iDeCo）と並ぶ長期投資の柱となりました。両制度は長期の資産形成に不可欠ですが、それぞれ非課税の仕組みや資金拘束、拠出限度額が異なるため、併用する際には優先順位や役割分担を明確にする...
NISA・iDeCo
FP FP DC・iDeCoの資産を「受け取りながら運用」する スイッチングと取崩しの実践戦略
確定拠出年金（DC）やiDeCoは、60歳以降に受け取りを開始できますが、受取開始後の資産運用については意外と語られていません。制度上は一時金や年金方式を選ぶだけではなく、「受け取りながら一部を運用し続ける」という選択肢も可能です。特に長寿...
FP DC・iDeCoの受取と社会保険料 60代・70代の負担をどう見極めるか
確定拠出年金（DC）やiDeCoの受取方法を検討する際、税負担に目が向きがちですが、実際には社会保険料の影響が極めて大きくなります。特に60歳以降は、国民健康保険料、介護保険料、後期高齢者医療制度の保険料が所得に応じて変動するため、受取方法...
FP iDeCo・DCの受取戦略はどう分岐するか 税制・働き方・ライフプランを踏まえた考え方
確定拠出年金（DC）や個人型確定拠出年金（iDeCo）の受取方法には、一時金、年金、併用の三つがあります。2026年1月から適用される新しい「10年ルール」を踏まえると、受取方法の選択はこれまで以上に慎重な検討が求められます。また、働き方の...
FP DC一時金の非課税枠が変わる イデコを生涯軸でどう活用するか
2026年1月から、確定拠出年金（DC）一時金の非課税枠に関わるルールが変わります。SNSでは「改悪」との声も見られますが、制度の背景や今後の改革方向を踏まえると、単純に評価できるものではありません。老後資金の形成に向けて制度をどのように使...
FP iDeCoの基礎 拠出・運用・受給時に広がる税優遇のしくみ
個人型確定拠出年金（iDeCo）は、老後に向けた資産形成を税制面から力強く後押しする制度です。加入者が毎月コツコツと掛け金を積み立て、60歳以降に受け取るという仕組みはよく知られていますが、iDeCoの最大の魅力は「三段階の税制優遇」が存在...
FP NISAが18歳未満にも解禁へ 教育資金づくりが大きく変わる新制度のポイント
政府・与党は、2026年度税制改正に向けて、新しいNISA制度の利用対象を18歳未満にも広げる方向で調整しています。0歳から「つみたて投資枠」を活用できるようにし、大学進学などの教育資金を準備しやすくすることが目的です。かつてジュニアNIS...
FP 第10回 DC制度の“未来予想図”：日本はどこへ向かうのか
確定拠出年金（DC）は、今や企業・個人の主要な老後資金制度です。しかし、日本のDCはまだ発展途上であり、制度設計・商品ラインナップ・教育方法など、多くの部分が見直し段階にあります。本稿では、国内外の動向を踏まえ、これからのDCがどの方向へ向...
FP 第9回 DCの“取り崩し戦略”：退職後の資産寿命をどう伸ばすか
確定拠出年金の議論は「積み立て」中心ですが、本当に重要なのは退職後の取り崩し方です。金融資産は“使い方”次第で寿命が大きく変わり、取り崩しの順番やペースを誤ると、老後資金が早期に枯渇するリスクが高まります。本稿では、DC・iDeCoを前提に...
FP 第8回 ターゲットデート型とNISAの“併用最適化”
ターゲットデート型投資信託は、「年齢に応じて自動でリスクを調整する」という便利な仕組みです。一方、NISAは自由度が高く、資産形成の「攻め」の部分を担います。近年では、これらを組み合わせた「ターゲットデート型×NISA運用」を採用する人も増...