FP 年金世代はREIT比率をどう調整すべきか― 価格変動と分配金のバランスから考える ―
現役期を終え、年金を受け取り始めると、資産運用に対する考え方は大きく変わります。「どれだけ増やすか」よりも、「どう減らさずに使うか」「長く持たせるか」が重要になります。この局面で悩みやすいのがREITの扱いです。値動きは株式ほど大きくないも...
人生100年時代
FP FP NISA・iDeCoの中でREITをどう位置づけるか― 分配金・価格変動・老後資産の役割整理 ―
NISAやiDeCoの普及が進む中で、「この枠の中でREITは必要なのか」「株式や投資信託だけで十分ではないか」と感じる人も少なくありません。特に国内REIT（J-REIT）は、値動きが分かりにくく、金利の影響を受けやすい資産として敬遠され...
FP 国内REITはなぜ金利上昇下でも堅調なのか― J-REITと米REITの差から見える2026年の投資環境 ―
2025年から2026年にかけて、国内金利はじわりと上昇しています。不動産投資信託（REIT）にとって金利上昇は本来、逆風とされる要因です。借入コストの増加や、債券との利回り比較で不利になるためです。しかし、こうした環境下でも日本の上場RE...
FP 老後の住宅ローン総点検チェックリスト（保存版）― 返済・資産・暮らしを一体で見直す ―
老後の住宅ローン問題は、「金利が上がった」「返済が苦しい」と感じたときに突然始まるものではありません。多くの場合、現役時代の判断が積み重なり、気づいたときには選択肢が狭まっています。だからこそ、老後に入る前、あるいは入った直後に、一度立ち止...
FP 老後に住宅ローンが残る場合の最終シナリオ整理― 完済・残す・住み替えをどう選ぶか ―
住宅ローンは、計画通りにいけば定年までに終わるはずだった。しかし実際には、借入額の増加、返済期間の長期化、想定外の収入減少などにより、老後に住宅ローンが残るケースは珍しくありません。重要なのは、「残ってしまった」という事実を嘆くことではなく...
FP 退職金・iDeCo・年金と住宅ローンの関係整理― どれで返すかではなく、どう残すかで考える ―
定年前後になると、住宅ローンの相談内容は大きく変わります。「金利が上がった」「返済が苦しい」という話に加えて、「退職金で完済すべきか」「iDeCoは一時金で受け取って返すべきか」といった、資産全体をどう使うかという問いが前面に出てきます。退...
FP 年金世代・定年前後世代のための住宅ローン整理― 返し切れるかではなく、暮らしが回るかで考える ―
住宅ローンは「借りるとき」よりも、「返し続けるとき」に真価が問われます。特に定年前後から年金世代にかけては、収入構造が大きく変わります。現役時代は給与収入で吸収できていた住宅ローンの返済も、年金生活に入ると家計への影響が一気に表面化します。...
FP 変動型住宅ローン金利上昇が家計に与える影響― 金利・不動産価格・返済期間の三重苦をどう考えるか ―
住宅ローンは、多くの家計にとって人生最大級の金融契約です。とりわけ日本では、長らく続いた低金利環境を背景に、変動型住宅ローンが主流となってきました。しかし、ここに来てその前提条件が揺らぎ始めています。楽天銀行が変動型住宅ローンの基準金利を引...
FP 第5回（総まとめ）｜解散・選挙相場と資産形成の付き合い方――イベント相場に振り回されないために
解散・選挙相場は、株式市場にとって特別な時間です。短期間で株価が大きく動き、ニュースや解説が溢れ、「今は何かしないといけないのではないか」という空気が強まります。本シリーズでは、解散株高の構造、個人投資家の行動指針、選挙後相場の典型パターン...
FP 第4回｜解散・選挙相場で「やってはいけない行動」――熱狂相場ほど失敗が増える理由
解散や選挙を巡る相場は、株価が大きく動き、ニュースも連日賑わいます。上昇が続く局面では、「今回は特別だ」「まだ上がる」という声が市場にあふれます。しかし、こうした局面こそ、個人投資家の失敗が最も増えやすいタイミングでもあります。本稿では、解...