FP 限度額適用認定証と事前申請の実務――高額療養費を「後から」ではなく「最初から抑える」
入院や手術が決まったとき、多くの方が気にされるのは「いったんいくら支払うのか」という点です。高額療養費制度は、一定額を超えた自己負担分が後日払い戻される仕組みですが、実務上は一時的に多額の資金を用意しなければならないケースもあります。そこで...
人生100年時代
FP 
FP 医療費控除と高額療養費制度の関係を整理する
医療費が高額になった年は、「高額療養費で戻ってきた分はどう扱うのか」「医療費控除と二重に使えるのか」といった疑問が生じます。いずれも家計に直結する制度ですが、仕組みと計算方法が異なるため、混同すると誤った申告につながります。本稿では、医療費...
FP 短期売買利益返還制度と「保有」の範囲をどう考えるか
上場会社の株式をめぐり、短期志向の投資家が持分割合5％、さらに10％を超えて取得する事例が増えています。企業統治や資本市場の健全性を考えるうえで、こうした大口保有の動きは無視できないテーマです。とりわけ問題となるのが、金融商品取引法上の「短...
FP 億ション時代の住宅購入――「半投半住」という新しい選択
東京23区のマンション価格が新築・中古ともに1億円を超える水準に達しました。かつて「億ション」は限られた富裕層の象徴でしたが、現在は共働き世帯を中心とする実需層も購入主体となっています。背景にあるのは、ペアローンや50年といった超長期ローン...
FP 社会保障の危機から目を背けてはならない ― 給付と負担の現実をどう共有するか
少子高齢化が進むなか、日本の社会保障制度はかつてない重圧に直面しています。医療、介護、年金という生活の土台を支える制度は、確実に膨張を続けています。一方で、選挙では減税や社会保険料の引き下げが声高に語られます。負担を軽くしてほしいという国民...
FP 60代開業は本当に遅いのか ― 人生100年時代の起業観を問い直す
60代での開業と聞くと、「遅いのではないか」という声が聞こえてきます。体力や市場環境、IT対応力などへの不安が先に立つからです。しかし、人生100年時代において、60代は必ずしも終盤ではありません。むしろ、経験が最も蓄積された時期でもありま...
FP 50代からの学び直しは不利か有利か ― 経験資産をどう再構築するか
人生100年時代といわれる現在、50代はキャリアの終盤ではありません。むしろ、次のステージに向けた転換点に立つ世代です。一方で、学び直しという言葉を前にすると、「若い世代に比べて不利ではないか」という不安も生まれます。本稿では、50代からの...
FP 50代からの学び直しと手放し ― 第二の成長曲線を描くために
人生100年時代といわれる現在、50代はもはや「キャリアの終盤」ではありません。定年延長や再雇用、転職、副業など、働き方の選択肢は広がっています。一方で、50代は長年の経験と成功体験を積み重ねてきた世代でもあります。その経験は大きな財産です...
FP 過去の価値観を手放す力 ― アンラーニングの時代にどう向き合うか
働き方が大きく変化するなかで、「学ぶ」だけでなく「手放す」ことの重要性が語られるようになっています。それがアンラーニングという考え方です。長く働く時代になり、転職も珍しくなくなりました。さらにAIの進展により、仕事のやり方そのものが変わり続...
FP 大手証券の仮想通貨参入が示す制度転換― ETF解禁と金融商品化のインパクト ―
暗号資産を取り巻く環境が、いま大きく変わろうとしています。これまで一部の専門業者や海外市場が中心だった仮想通貨ビジネスに、日本の大手証券会社が本格的に参入する動きが広がっています。背景にあるのは、法改正の方向性と、将来的なETF解禁への期待...