FP 老後資金の取り崩し順序― どこから使うかで老後の安定は変わる ―
老後資金の議論では、「いくら準備するか」に目が向きがちです。しかし、実際に老後を迎えると重要になるのは、「どの資金から、どの順番で使うか」という取り崩しの設計です。とくに社長や個人事業主の場合、役員退職金、新NISA、iDeCo、公的年金な...
お金
FP FP 長生きリスクをどう分散するか― 終身と有期をどう組み合わせるか ―
老後資金の設計において、近年とくに重要性を増しているのが「長生きリスク」です。医療の進歩や生活環境の改善により、平均寿命は延び続けています。一方で、老後資金が何歳まで必要になるのかは誰にも分かりません。社長や個人事業主の場合、役員退職金や新...
FP 役員退職金と新NISA― 受け取り方と出口戦略をどう設計するか ―
社長や役員にとって、役員退職金は老後資金の中核をなす重要な資金です。一方、新NISAは運用中の非課税制度として注目されがちですが、本当の価値が問われるのは「取り崩す段階」、いわゆる出口戦略にあります。本稿では、役員退職金の受け取り方を整理し...
FP 社長・個人事業主のための新NISA・iDeCo・退職金制度の使い分け
新NISAの拡大は、会社員だけでなく、社長や個人事業主の資産形成にも大きな影響を与えています。一方で、経営者層にはiDeCoや退職金制度など、立場に応じた選択肢が存在します。ただし、会社員とは異なり、社長や個人事業主は「制度を自分で設計する...
FP 新NISA・iDeCo・退職金― 資産形成制度はどう使い分けるべきか ―
新NISAの利用が2年目を迎え、個人投資家の投資額は拡大を続けています。一方で、資産形成制度としては、新NISAのほかにiDeCo（個人型確定拠出年金）や、企業を通じて積み立てられる退職金制度も存在します。本稿では、新NISAの特徴を整理し...
FP 新NISA2年目の実像― インフレ時代の資産形成はどこへ向かうのか ―
2024年に始まった新しいNISA制度は、開始からまもなく2年目を迎えました。日本経済新聞によると、2025年のNISA口座を通じた個人投資家の購入額は約12兆6,000億円と、前年より7％増加しています。3％前後のインフレが定着しつつある...
FP 住宅の金融化が社会に残したもの― 住まい・家計・世代間格差を貫く構造を整理する ―
住宅価格の高騰、住宅ローンの長期化、若年層の住宅取得困難、高齢期の住まい不安、世代間格差の拡大。これらは一見すると別々の問題に見えますが、実際には「住宅の金融化」という一つの流れの中で連動して生じてきました。本稿では、これまでのシリーズで扱...
FP 税制は世代間格差をどう補強してきたか― 住宅・相続・所得から見える構造的ゆがみ ―
日本では、世代間格差の議論というと「若者の所得が伸びない」「高齢者が優遇されている」といった表現で語られることが少なくありません。しかし、世代間の差を固定化・拡大してきた要因は、賃金や雇用だけではありません。住宅、相続、所得に関する税制は、...
FP 住宅の金融化と世代間格差― 若年層と相続世代の分断はどこから生まれたのか ―
近年の住宅市場では、「買える人」と「買えない人」の差が急速に広がっています。住宅価格の高騰はすべての世代に影響しますが、その影響の現れ方は世代によって大きく異なります。若年層は住宅取得のハードルに直面する一方で、相続世代は既に保有する住宅や...
FP 住宅の金融化と家計リスク― 退職金と相続が「住宅問題」に組み込まれる時代 ―
日本の住宅取得は、かつて「貯蓄をもとに家を買う」行為でした。しかし現在では、住宅は長期・高額のローンを前提とした金融商品となり、家計は数十年にわたる債務関係に組み込まれています。この住宅の金融化は、現役期の家計だけでなく、退職金の使途や相続...