FP 奨学金と教育ローンの基礎～借り方・返し方・親のサポートを考える～
教育資金は「できるだけ貯めておきたい」と考えるものの、実際には子どもの進学時期にすべてを準備できるとは限りません。そんなときに頼りになるのが、奨学金や教育ローンといった“借りる資金”の制度です。ただし、これらは「将来返済が必要なお金」である...
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FP FP 教育資金のためのNISA活用法～18年という“時間”を味方につける～
「教育資金をNISAで積み立てるのはどうですか？」近年、この質問を受ける機会が増えました。確かに、非課税で運用できるNISAは魅力的な制度です。しかし、教育資金は“使う時期が決まっているお金”であり、老後資金とは性格が異なります。18年とい...
FP 教育資金はどの時期に、いくらかかる？～「想定進路」を持つことが準備の第一歩～
子どもが生まれると、「教育費をどうやって準備すればいいのか」という悩みがつきものです。日々の育児や生活費に追われる中で、15年、20年先の進路まで想像するのは難しいもの。しかし、教育資金は“必要な時期と金額がある程度予測できる支出”であり、...
FP シニア世代の公的医療保険 総まとめ―― 定年前後に知っておきたい「医療保険の選び方」
60代を迎えると、公的医療保険の仕組みが大きく変わるタイミングが訪れます。現役世代では勤務先の健康保険に加入している人が多い一方で、退職や年齢によって制度の切り替えが必要になるため、思わぬ負担増や手続き漏れが生じることもあります。本稿では、...
FP シニア世代の公的医療保険 ― 定年退職後の選択肢を整理する
定年退職を迎えるとき、多くの人が戸惑うのが「退職後の健康保険をどうするか」という問題です。現役時代は勤務先の健康保険組合や協会けんぽに自動的に加入していましたが、退職後は自分で加入先を選ぶ必要が生じます。選択肢を理解しておくことで、無保険の...
FP 第3回 信託報酬とコストの見えない差 ― 長期投資で10％の差がつく理由
投資信託を選ぶ際、「コストを気にしすぎる必要はない」と思う人もいます。しかし、長期で見るとコストの差は確実にリターンに影響します。1％の違いが10年で10％、20年で20％以上の差を生むこともあるのです。ここでは、インデックス投資における「...
FP インデックスの読み方と分散効果 ― 世界経済をまるごと買うという発想
インデックスファンドの最大の魅力は「分散効果」にあります。一つの国や業種に偏らず、世界中の企業に広く投資することで、経済の成長を長期的に取り込む。この仕組みを理解するには、ファンドの基準となる「指数（インデックス）」の構成を読み解くことが重...
FP 投資信託で積み立てるなら ― 長期運用に強い「インデックス型」という選択
資産運用を始めるとき、まず考えるべきは「何に、どのくらい投資するか」という資産配分（アセットアロケーション）です。たとえば、国内株式に20％、先進国株式に50％、債券に30％といった具合です。そして実際に投資する際には、個別銘柄を選ぶか、投...
FP 第4回：退職金・企業年金・iDeCoをどう併用するか ― 老後資金戦略の最適設計
「退職金があるから老後は安心」と言われた時代は終わりました。現在は、企業型確定拠出年金（DC）やiDeCo（個人型DC）、さらには企業年金基金や中小企業退職金共済など、複数の制度を組み合わせて老後資金をつくる時代です。しかし、制度が複雑なう...
FP 第3回：転職を繰り返す人の年金管理術 ― 企業型DC・iDeCo・厚生年金をどう整理するか
転職が一般的になった今、「企業型確定拠出年金（DC）」や「iDeCo」を転職のたびにどう扱うかを整理できている人は意外と少ないのではないでしょうか。特に、3回・4回と転職を重ねている人ほど、過去の年金資産がどこにあるか分からなくなりがちです...