物価上昇が続くなか、家計の見直しは現役世代だけでなく、年金世代にとっても重要なテーマになっています。
年金生活では、現役時代に比べて収入が減少する一方、食費や光熱費、医療費といった生活必需支出はむしろ増えやすくなります。その結果、毎月の収支が赤字になり、貯蓄を取り崩して生活するケースも少なくありません。
こうした状況で注目されているのが、スマートフォンで手軽に使える家計簿アプリです。単なる支出記録にとどまらず、「資産をどう使い、どう長持ちさせるか」を考えるための道具として、年金世代こそ活用する価値があります。
年金世代の家計は「見えにくい赤字」に陥りやすい
年金生活では、毎月の収入がほぼ固定されます。一方で、支出は月ごとの変動が大きく、特に医療費や臨時出費が重なると赤字に気づきにくくなります。
家計簿をつけずに生活していると、「なんとなく足りない」「預金が減っている気がする」という感覚だけが先行し、具体的な対策が取りにくくなります。
家計簿アプリを使えば、日々の支出が自動的に集計され、月単位・年単位で不足額を把握できます。まず現状を数字で把握することが、資産寿命を延ばす第一歩になります。
入力の手軽さが継続のカギ
家計管理が続かない理由の多くは、「面倒」「手間がかかる」ことです。
例えば、2秒家計簿おカネレコ のように、費目をタップして金額を入力するだけのアプリであれば、日常の支払いのたびに負担なく記録できます。入力データは自動集計され、グラフ表示で全体像を確認できます。
操作がシンプルであることは、スマホ操作に慣れていない世代にとって特に重要なポイントです。
「収支」だけでなく「資産全体」を見る
近年の家計簿アプリの特徴は、支出管理に加えて資産管理ができる点にあります。
銀行口座や証券口座を連携させることで、預金・投資信託・株式・債券などを含めた総資産を一覧で確認できます。評価額の推移や資産配分も可視化されるため、取り崩しと運用を両立させた家計管理がしやすくなります。
マネーフォワード ME などでは、家族と情報を共有する機能もあり、離れて暮らす親の家計を見守る用途としても活用されています。
予算管理とアラート機能の重要性
年金世代の家計では、「今月はいくらまで使えるか」を意識することが欠かせません。
Zaim のように、費目別に予算を設定し、使用割合に応じて通知が届く仕組みは、使いすぎの抑制に役立ちます。
毎月の支出を振り返りながら、無理のない予算を微調整していくことで、生活水準を大きく下げることなく家計の安定を図れます。
家計簿アプリは「お金の見守り」にもなる
高齢期になると、不正利用や管理ミスへの不安も高まります。
家族と家計情報を共有することで、異常な支出や残高変動に早めに気づける点も、家計簿アプリのメリットです。お金の話題を切り出しにくい家庭でも、自然な形でサポートにつなげられます。
データが示す年金世帯の厳しさ
総務省 の家計調査によると、65歳以上の無職夫婦世帯では、近年、毎月数万円規模の赤字が続いています。
ニッセイ基礎研究所 も、物価上昇により高齢世帯の家計圧迫が当面続く可能性を指摘しています。
この環境下では、「節約」だけでなく、「見える化」と「計画的な資産活用」が欠かせません。
結論
家計簿アプリは、若い世代の節約ツールというイメージを持たれがちですが、実際には年金世代こそ効果を発揮します。
毎月の収支を把握し、不足額を確認しながら、資産の取り崩しや運用を計画的に行うことで、資産寿命を延ばすことができます。
重要なのは、完璧な管理を目指すことではなく、「続けられる仕組み」を持つことです。
家計簿アプリは、年金生活を安心して続けるための、現実的で心強いパートナーといえます。
参考
・日本経済新聞「＜ステップアップ＞家計簿アプリ 年金世代こそ」
・総務省「家計調査」
・ニッセイ基礎研究所 各種レポート
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
