序章：金融はいま、「再定義」の時代に
デジタル化、人口減少、インフレ、政権交代、そしてAIの急速な進化。
いま、日本の金融はかつてない転換点を迎えています。
三菱UFJ・みずほ・三井住友、そして野村・大和のトップが集まった
「金融ニッポン」シンポジウムでも語られたのは、
「金融は再び社会の中心に戻る」という強いメッセージでした。
金利の正常化が進み、株価は最高値圏。
同時に、AIが金融のあらゆる領域に入り込み、
“人と機械が共に判断する時代”が始まろうとしています。
この総集編では、全6回のシリーズを通じて見えてきた
「金融×AI×人間社会」 の未来像を、一つの物語として紡ぎます。
第1章 激変下でも成長続く：金融トップが語る未来戦略
2025年、日本経済は転換期にあります。
日経平均は4万7000円台、賃上げが定着し、デフレ脱却の兆し。
一方で、AIや地政学リスクといった“新しい波”が押し寄せています。
大和証券の荻野社長は、「年末には日経平均5万円も」と語り、
三井住友の中島社長は「金利正常化はまだ二回裏」と笑顔で例えました。
日本経済の再成長に向けた期待が、金融の現場を包んでいます。
そして、5人のトップが共通して語ったキーワードが「AI」。
三菱UFJの亀澤社長は、AIツール「AI-bow」を紹介し、
「AIをチームの一員として迎えることができるかが問われている」と話しました。
AIが金融業務の裏側に入り込み、
人がそれを“相棒”として使いこなす時代が本格化しています。
第2章 個人投資家とAI運用のこれから
AIがニュースやSNSまで分析し、投資の判断をサポートする時代。
「経験」や「勘」だけに頼る投資は、もはや過去のものになりつつあります。
AIは感情に左右されず、データで最適解を導く。
しかし、そこに“人の目的”がなければ意味がありません。
みずほFGの木原社長はこう語ります。
「AIを使う“人間側の成長”が大切だ。
対話力、共感力、倫理観――それはAIにはできない。」
AIが提案する「最適解」をうのみにせず、
自分の人生・ライフプランに照らして選択する。
それが“AIと共に生きる個人投資家”の新しい姿です。
第3章 資産運用立国とNISA改革のゆくえ
日本政府が掲げる「資産運用立国」。
これは単なる経済政策ではなく、人生100年時代の国家戦略です。
現金・預金に偏る日本の家計資産を、
「貯蓄から投資へ」――そして「投資が当たり前へ」。
2024年に始まった新NISAは、その転換点となりました。
非課税期間は無期限、投資枠は年間360万円、生涯で1,800万円。
売却しても枠を再利用できる、画期的な仕組みです。
今後は「プラチナNISA（上位版）」の構想も検討されています。
投資が“節税手段”から“人生設計ツール”へと変わる時代。
金融機関もまた、「販売」から「伴走」へと変わろうとしています。
第4章 AI時代の金融教育とリテラシー
AIが家計を診断し、投資を提案する。
それでも、人が「考える力」を失ってはいけません。
AIが出した答えを“正解”として受け取るのではなく、
「なぜそう判断したのか」を理解し、自分で選び取る――。
それがAI時代の金融リテラシーです。
学校、家庭、企業、それぞれが金融教育を担う時代。
AIを活用しながら、一人ひとりに合った学び方が可能になっています。
AIが知識を提供し、FPが経験を補い、
学ぶ人が“自分の意思”で判断する。
AI時代の金融教育は、まさに“共創型の学び”です。
第5章 金融と倫理 ― AI時代の信頼をどう築くか
AIが判断を下す社会では、
「正確さ」よりも「公正さ」「説明責任」が重視されます。
みずほFGの木原社長は指摘します。
「AIの判断がブラックボックスになることが一番のリスク。」
AIはデータから“最適”を導くことはできても、
“納得”を生むことはできません。
だからこそ、人間の倫理観が必要になります。
AIの判断を鵜呑みにせず、「なぜ」「どうして」を問う姿勢。
AIを“完璧な存在”にせず、“ともに考える存在”として扱うこと。
金融とは、本来「信頼の上に成り立つ仕組み」。
AI時代の金融は、
その信頼をテクノロジーと倫理の両輪で支えていくべきなのです。
第6章 金融×AI×社会 ― 新しい共生のかたち
AIが社会を変え、金融が人を支える。
その二つが重なり合う場所に、新しい共生のかたちが生まれています。
AIが情報の壁をなくし、
小さな企業にも、地方にも、家庭にも、
「金融のチャンス」を広げています。
AIが数字を読み、人が意味を見出す。
AIがリスクを示し、人が希望を描く。
それが、AIと人の理想的な関係。
AI社会とは、“AIが主役”になる社会ではなく、
AIが人の力を最大化する社会です。
金融はその最前線。
AIが効率を担い、人が信頼を築く――。
その共生が、これからの豊かさの土台になるのです。
終章：AIとともに、人間らしく生きるために
AIはもう、特別な存在ではありません。
私たちの生活や判断の背景に、静かに寄り添う存在です。
ただし、AIが正しい未来をつくるわけではありません。
未来を選ぶのは、いつも“人”です。
テクノロジーを恐れず、依存せず、
AIと共に考え、共に生きる。
それが、これからの金融、そして社会のかたちだと思います。
🌐 シリーズ「金融のいまを読む」
1️⃣ 激変下でも成長続く：金融トップが語る未来戦略
2️⃣ 個人投資家とAI運用のこれから
3️⃣ 資産運用立国とNISA改革のゆくえ
4️⃣ AI時代の金融教育とリテラシー
5️⃣ 金融と倫理 ― AI時代の信頼をどう築くか
6️⃣ 金融×AI×社会 ― 新しい共生のかたち
✍️あとがき
このシリーズは、
日本経済新聞の「金融ニッポン」トップ・シンポジウムでの議論を起点に、
税理士・FPの視点から金融の未来を読み解いたものです。
AIが広げる可能性と、人が守るべき信頼。
その交差点にこそ、これからの金融の価値があると感じています。
AI時代の金融は、“冷たい効率”ではなく、“温かい仕組み”へ。
その変化を共に見届け、次の時代の「豊かさ」を考えていきましょう。
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
