～AIにおまかせする投資運用～
1. ロボアドバイザーとは？
ロボアドバイザー（通称ロボアド）とは、投資の判断や運用をAIが自動で行ってくれるサービスです。
利用者は、年齢・収入・投資経験・リスク許容度などの情報を入力するだけ。するとAIが最適なポートフォリオ（資産配分）を提案し、株式や債券、投資信託などに自動で分散投資してくれます。
さらに、運用後も資産バランスが崩れたら自動でリバランス（再調整）を実行。長期投資を効率的に続けられる仕組みになっています。
2. 代表的なサービス
現在、日本でよく使われているロボアドには以下のようなものがあります。
- ウェルスナビ：利用者数No.1。長期資産形成を目的にした設計。
- THEO（テオ）：30種類以上のETFを組み合わせる多様な分散投資。
- 楽ラップ：楽天証券が提供。投資信託を中心に運用。
- SBIラップ：SBI証券と海外運用会社の連携サービス。
いずれも「運用資産の1%程度（年率）」の手数料がかかります。
3. ロボアドのメリット
- 完全自動：投資の知識がなくても始められる
- 分散投資：世界中の株式や債券に分散され、リスクが軽減
- 手間いらず：定期的な売買やリバランスも自動で実行
特に投資初心者にとって、「積立を始めても途中で止めてしまう」リスクが少なく、長期で続けやすい点が大きな魅力です。
4. デメリット・注意点
一方で、留意すべき点もあります。
- 手数料は1%とやや高め（インデックス投信は0.1～0.3%程度）
- 市場の急変には対応しきれない
- 元本保証はないため、損失リスクは常にある
「全財産を預ける」のではなく、資産形成の一部を任せる補助ツールと位置づけるのが賢い使い方です。
5. 長期シミュレーション事例
例1：月3万円を20年間積立（年利3%想定）
- 元本：720万円
- 将来価値：約980万円
（＋260万円の運用益）
例2：月5万円を30年間積立（年利4%想定）
- 元本：1,800万円
- 将来価値：約3,490万円
（＋1,690万円の運用益）
ポイント
- 積立額を増やすより「長期間続ける」方が効果大
- 複利の力で後半ほど伸びが大きくなる
6. ロボアドが向いている人
- 投資に詳しくないけど始めたい
- 毎月の積立を自動化したい
- 「ほったらかし」で資産形成したい
逆に、コストを最小限に抑えたい人や、自分で銘柄を選びたい人には、インデックス投信の積立の方が向いている場合もあります。
7. 今日からできるステップ
- ロボアドサービスの公式サイトで「無料診断」を試す
- 積立額を設定（例：月1万円からでもOK）
- 余裕資金を充て、5～10年以上の長期で継続する
ロボアドは「短期で儲けるためのツール」ではなく、「コツコツ長期で資産を育てる道具」であることを忘れないようにしましょう。
まとめ
ロボアドバイザーは、AIを使って投資を自動化する強力なツールです。
- 投資初心者でも始めやすい
- 分散投資とリバランスを自動で実行
- 長期積立で大きな成果につながる
ただし、手数料やリスクも理解したうえで、「資産形成の一部を任せる」スタンスが大切です。
参考：日本経済電子版 2025年9月19日記事）
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
