家計から学ぶ“資産防衛”― インフレ時代に備えるリテラシー ―

📈 物価が上がるのに、給料が増えない？

「最近、食費が前より高い気がする」
「電気代や保険料も上がって、貯金が減っていく」

そんな実感を持つ人は多いはずです。
総務省の消費者物価指数によれば、2025年現在、生活必需品を中心に3年連続で上昇。
賃上げのニュースが流れる一方で、実質賃金は横ばい、
つまり“名目は上がっても、手取りの価値は下がっている”のが現実です。

このような時代に必要なのが、「資産を増やす」より先に「資産を守る」という視点です。

多くの人が「守る＝現金で持つこと」と考えがちですが、
インフレが進むと現金の価値は確実に目減りします。

たとえば、物価が年2%ずつ上がると、
10年後には同じ1万円で買えるものの価値は約8,200円相当になります。
つまり、銀行に“安全に”置いているつもりでも、
実質的には目減りしているということです。

では、どうすれば資産を「守りながら育てる」ことができるのでしょうか。

資産防衛の基本は、日々の家計から始まります。
次の3つの視点を意識するだけで、「守りの家計」に変わります。

保険、通信、サブスク、住宅ローン――。
見直しで最も効果が大きいのが固定費です。
特に通信費・保険料・電気ガス代などは、3年前と比べても価格差が大きい分野。
1回の見直しで年間10万円以上浮くケースもあります。

✅ ポイント

スマホは格安プランに変更

火災保険・生命保険の更新時期を確認

電力自由化でプラン比較を行う

固定費の削減は“節約”ではなく“収入の増加”と同義です。

“ちょっとしたコンビニ”や“なんとなくの外食”が積み重なり、
月に数万円の支出差を生むことも。
インフレ時代は、心理的な浪費を抑えることが防衛策になります。

💬 おすすめ習慣

クレカ明細を週1でチェック

「必要」ではなく「代替できるか」を考える

月1回だけ“ご褒美デー”を設定してメリハリを

預金以外の選択肢として、インフレに連動しやすい資産を一部に組み込む方法があります。

たとえば――

FP視点からの助言
「守る」と「攻める」を完全に分けず、
“長期・分散・積立”の仕組みを少しずつ取り入れることが、
結果としてリスク回避になります。

インフレ下では、所得が名目上増えることで、税金や社会保険料が上がる現象が起こります。
これは「ブラケット・クリープ」と呼ばれ、実質的な手取り減少につながります。

たとえば：

税負担を抑えるには、
控除・非課税制度を「組み合わせて使う」知恵が必要です。

🧾 具体的な活用例

ふるさと納税＋iDeCoでダブル節税

医療費控除やセルフメディケーション税制

NISAでの運用益・配当の非課税活用

住宅ローン控除・生命保険料控除の最大化

税制は毎年改正されるため、「知っている人だけが得をする」構造になっています。

資産防衛というと、金融商品ばかり注目されがちですが、
生命保険・火災保険・医療保険も立派なリスク分散の道具です。

ただし、保険の“入りすぎ”は資産防衛とは逆効果。
目的を整理し、必要最低限にすることが鉄則です。

FPとしては、「保険＝安心の買いすぎ」に注意を促したいところです。
自分で備えられるリスクと、保険で備えるリスクを分けましょう。

資産防衛とは、お金を減らさないことだけではありません。
「価値を感じるものに正しくお金を使う」力もまた、立派なリテラシーです。

“お金を使う＝浪費”ではなく、自分の人生を支える投資として考える視点を持ちましょう。

インフレの時代において、
「守る力」＝「変化に適応できる力」でもあります。
家計を整え、制度を知り、情報を選び、冷静に判断できる人こそ、
最終的には「攻め」にも強くなります。

そして、資産防衛の出発点は「現状を知ること」。
今の支出・収入・税負担を“見える化”するだけで、
あなたのリテラシーはすでに一歩前進しています。

📘参考資料
・日本経済新聞（2025年10月16日朝刊）
・総務省「家計調査」「消費者物価指数」
・金融庁「家計の見直しハンドブック」
・日本FP協会『生活設計と金融リテラシー』

という事で、今回は以上とさせていただきます。

次回以降も、よろしくお願いします。