世代別・金融教育の実践法― 20代・40代・60代のリアルな課題 ―

🕰️ 人生のステージごとに「学ぶテーマ」は変わる

金融教育が学校でも始まり、社会全体で「お金を学ぶ」動きが広がりつつあります。
しかし実際には、年齢や人生の段階によって必要な金融知識はまったく異なります。

20代には「貯め方・使い方」
40代には「守り方・育て方」
60代には「受け取り方・残し方」

同じ“お金”でも、どの時期に、何を学ぶかで人生の安心度は大きく変わります。
今回は、3つの世代別に「金融教育の実践法」を整理してみましょう。

社会人になって最初の壁は、“自由に使えるお金”をどう管理するか。
金融教育の第一歩は、「自分の支出を知ること」から始まります。

・「収入の2割は先取り貯蓄」
・「NISAで積み立てる」
・「奨学金やカードローンは“利息のしくみ”を理解して返済計画を」

20代の金融教育は「お金を使う前に考える習慣」をつけること。
少額投資でも継続すれば、“経済の動き”に自然と関心が生まれます。

🗣️ 税理士FPの一言
「20代は“お金を失わない練習期間”。
　焦って増やすより、守りながら経験を積む時期です。」

40代は、人生でもっともお金の流れが大きい時期です。
住宅ローン、子どもの教育費、老後資金――“三大出費”が同時に重なります。
この世代の金融教育は、「優先順位を決める力」が最大のテーマです。

・「教育資金は“子の年齢×年間学費”を逆算」
・「ローンは繰り上げ返済より“資産運用とのバランス”を」
・「保険は“目的別に分ける”、重複に注意」

🗣️ 税理士FPの一言
「40代は、“収入が多い＝余裕がある”とは限らない。
　『可処分所得』を基準に、家計を数字で管理しましょう。」

また、40代後半からは“第二の人生設計”を意識する時期でもあります。
退職金制度や確定拠出年金の受け取り方、将来の年金見込額を早めに確認し、
「老後の生活費＝毎月いくら必要か」を見える化しておくと安心です。

定年を迎え、年金や退職金を受け取る時期。
この段階での金融教育は、“増やす”から“減らし方を設計する”に変わります。

・「退職金は一括より分割で税負担を減らせることも」
・「相続前の“名義整理”でトラブルを防ぐ」
・「贈与の7年ルールを理解し、早めの資産移転を」

🗣️ 税理士FPの一言
「“相続”は亡くなった後の話ではなく、“生きているうちの設計”です。
　年金・贈与・不動産の“出口戦略”が、老後の安心を決めます。」

どの世代にも共通して言えるのは、
金融教育は“知識を増やすこと”ではなく、“行動を変えること”です。

お金は人生そのものと深く結びついています。
だからこそ、「お金の話＝生き方の話」なのです。

これからの金融教育は、“一方的に教える”時代ではありません。
親世代・子世代・孫世代が一緒に学び、支え合う時代です。

こうした“世代間の金融教育”こそが、真のリテラシー文化を育てます。

📘参考資料
・日本経済新聞（2025年10月16日朝刊）
「資本騒乱さらば運用貧国アンケートから（下）」
・金融庁「金融リテラシー・マップ」
・文部科学省「生涯学習としての金融教育」
・日本FP協会『ライフステージ別の資産形成ガイド』
・総務省「家計調査年報」

という事で、今回は以上とさせていただきます。

次回以降も、よろしくお願いします。