FP iDeCoとNISAはどう使い分けるべきか 老後資産形成とライフイベントの視点から整理する
老後に向けた資産形成を考える際、iDeCo（個人型確定拠出年金）とNISA（少額投資非課税制度）は、代表的な税制優遇制度として知られています。両制度は併用可能である一方、仕組みや制約、税制上の効果には明確な違いがあります。本稿では、iDeC...
NISA・iDeCo
FP FP DC・iDeCo出口戦略：9回シリーズ総集編 税・保険料・働き方・NISAまで統合した実践的ガイド
確定拠出年金（DC）とiDeCoは、老後資産形成の中心的制度として広く浸透してきました。しかし、最も重要でありながら理解されにくいのが「出口戦略」です。一時金か年金か、いつ受け取るか、退職金と重なるのか、公的年金の繰下げとの関係、社会保険料...
FP ライフステージ別・出口戦略の総合版 20代〜80代までのDC・iDeCo・NISA最適設計
確定拠出年金（DC）・iDeCo・NISAは、積立期・運用期・受取期の三つを通じて活用する制度です。しかし最も複雑なのは「出口戦略」であり、60代以降の受け取り方によって老後の資産寿命や税・社会保険料の負担が大きく変わります。本稿では、第1...
FP 年金受給開始年齢を遅らせる戦略と DC・iDeCo受取の関係
公的年金は65歳から受給できますが、最大75歳まで繰り下げることができます。繰下げを選べば受給額は増えますが、繰下げ期間の生活費をどう賄うかが課題になります。その際、「DC・iDeCoをいつ・どう受け取るか」は極めて重要な要素です。受取開始...
FP 60代の働き方別・受取最適化シミュレーション DC・iDeCoの出口戦略をどう組み立てるか
60代は、公的年金の受給開始、健康保険制度の切り替え、介護保険料の開始など、社会保険と税の制度が大きく動く年代です。同時に、確定拠出年金（DC）・iDeCoの受取開始が可能になり、働き方や収入の変化によって最適な受取方法は大きく変わります。...
FP 企業型DC加入者の戦略 iDeCoとの併用制限を踏まえた最適設計
企業型確定拠出年金（企業型DC）は、多くの会社員にとって老後資産形成の中核を担う制度です。しかし企業型DCは、会社の制度設計によってiDeCoとの併用が制限されることがあり、制度を正しく理解していないと「節税できたはずの資金」を取り逃す可能...
FP DC・iDeCoとNISAの最適併用 積立期・受取期を通じたバランス設計
2024年に新NISAが恒久化され、確定拠出年金（DC・iDeCo）と並ぶ長期投資の柱となりました。両制度は長期の資産形成に不可欠ですが、それぞれ非課税の仕組みや資金拘束、拠出限度額が異なるため、併用する際には優先順位や役割分担を明確にする...
FP DC・iDeCoの資産を「受け取りながら運用」する スイッチングと取崩しの実践戦略
確定拠出年金（DC）やiDeCoは、60歳以降に受け取りを開始できますが、受取開始後の資産運用については意外と語られていません。制度上は一時金や年金方式を選ぶだけではなく、「受け取りながら一部を運用し続ける」という選択肢も可能です。特に長寿...
FP DC・iDeCoの受取と社会保険料 60代・70代の負担をどう見極めるか
確定拠出年金（DC）やiDeCoの受取方法を検討する際、税負担に目が向きがちですが、実際には社会保険料の影響が極めて大きくなります。特に60歳以降は、国民健康保険料、介護保険料、後期高齢者医療制度の保険料が所得に応じて変動するため、受取方法...
FP iDeCo・DCの受取戦略はどう分岐するか 税制・働き方・ライフプランを踏まえた考え方
確定拠出年金（DC）や個人型確定拠出年金（iDeCo）の受取方法には、一時金、年金、併用の三つがあります。2026年1月から適用される新しい「10年ルール」を踏まえると、受取方法の選択はこれまで以上に慎重な検討が求められます。また、働き方の...