FP 資産取り崩し×家計管理の考え方― 年金時代に「減らしながら守る」ための実務的視点 ―
年金生活に入ると、多くの世帯で「毎月の収入だけでは生活費が足りない」という状況が生じます。その不足分を補うのが、これまで積み上げてきた預貯金や運用資産です。しかし、資産の取り崩しは「減る」という心理的抵抗が強く、場当たり的に使ってしまうと、...
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FP FP 年金世代向け 家計簿アプリの選び方― 収入減時代を支える「続けられる」「見える化できる」4つの基準 ―
年金生活は、現役期と比べて毎月の収入が抑えられる一方、医療費や生活費の変動が大きく、家計管理の負担が増えがちです。そんなとき、スマホの家計簿アプリを上手に使うことで、支出の実態や資産の状況を年間で把握し、「お金の不安」を軽くすることができま...
FP 家計簿アプリは年金世代こそ使いたい理由― 収入減時代に「資産を長持ちさせる」家計管理 ―
物価上昇が続くなか、家計の見直しは現役世代だけでなく、年金世代にとっても重要なテーマになっています。年金生活では、現役時代に比べて収入が減少する一方、食費や光熱費、医療費といった生活必需支出はむしろ増えやすくなります。その結果、毎月の収支が...
FP ＜お金のリアル＞住宅ローンの誤算――返済計画が崩れるとき
住宅ローンは、多くの人にとって人生最大の借金です。購入時には無理のない返済計画だと感じていても、長い返済期間の中では、収入や家族構成、健康状態など、さまざまな前提条件が変わっていきます。日本経済新聞が報じた「住宅ローンの誤算」は、こうした現...
FP 株主優待は家計防衛と投資安定の両立策になるのか
物価上昇が続くなかで、家計の実質的な負担感は年々強まっています。賃上げや配当だけでは追いつかないと感じる人も少なくありません。こうした環境のもと、改めて注目されているのが株主優待です。食品や日用品、電子ギフトなどを受け取れる仕組みは、家計の...
FP REIT増資額がリーマン以来の低水準となった背景を考える
2025年のJ-REIT市場では、増資額が大きく落ち込みました。不動産市況は堅調で、東証REIT指数も上昇しているにもかかわらず、資金調達が進まなかった点は一見すると不思議に映ります。本稿では、REITの増資額がリーマン・ショック以来の低水...
FP 「解散水準」が3社に1社という現実──PBR1倍割れが示す日本企業の課題
日本株は日経平均株価・TOPIXともに歴史的な高値圏で推移しています。一見すると日本企業全体の評価が大きく高まっているようにも見えますが、企業価値の中身に目を向けると、必ずしも楽観できない現実が浮かび上がります。その象徴が、PBR1倍割れ企...
FP 投資誘致力が示す地域再生の新しいかたち― 半導体・EV・医薬品投資が地方を変える ―
近年、地方への大規模投資が相次いでいます。国の補助金を活用した民間投資は、2021～2025年度で地方だけでも約13兆円に達しました。日本経済新聞は、この投資額を人口で割った指標を「投資誘致力」と定義し、地域別の特徴を明らかにしています。そ...
FP 【2025年税制改正】源泉徴収票で確認したい4つのポイント― 年末調整の結果を正しく読み取る ―
2025年（令和7年）の税制改正は、給与所得者にとって年末調整への影響が非常に大きい改正でした。その影響は、12月から翌年1月にかけて受け取る「源泉徴収票」に集約されています。毎年受け取ってはいるものの、源泉徴収票を細かく確認せずに保管して...
FP 老後の住まい戦略・総まとめ――住宅ローン完済後に本当に必要な視点とは何か
老後の住まいを考えるとき、多くの方がまず思い浮かべるのは「住宅ローンを完済できるかどうか」です。確かに、ローン返済のない住まいは老後の安心感を大きく高めます。しかし、マンションであれ戸建てであれ、住宅ローン完済＝住居費ゼロではありません。老...