FP 取り崩し投資の新戦略②「資産を長持ちさせる取り崩し率」――4％ルールを超えて考える日本型の設計
◾️「長生きリスク」とは、“お金が続かないリスク”のこと人生100年時代。多くの方が、60歳前後で一度「この先、資産は何年もつのだろう？」と考えます。たとえば、65歳で退職金を受け取り、年金とあわせて老後生活を始めるとします。貯蓄・投資の総...
投資
FP FP 取り崩し投資の新戦略①「取り崩すことは悪ではない」――毎月分配型の功罪と進化
◾️“取り崩す”ことに罪悪感を感じていませんか？投資をしている方の多くは、「なるべく減らさない」「元本を守る」という考え方を大切にしてきたと思います。確かに、それは大切な姿勢です。しかし、人生100年時代。資産を「守る」だけでなく、「生かす...
FP 社債市場の未来と日本経済―― “貯蓄から投資へ”の次に来るもの
この20年、日本の経済政策の合言葉は「貯蓄から投資へ」でした。しかし、その実態は“投資＝株式・投信”という偏りが強く、資本市場の一部しか育っていません。次のステージに必要なのは、“投資から循環へ”――お金が社会を動かす仕組みの確立です。その...
FP 社債×ESG投資―― サステナブル金融が拓く新しい企業価値の形
「投資で社会を変える」――そんな言葉が、もはやスローガンではなく現実のものとなりつつあります。気候変動、エネルギー転換、ダイバーシティ、地域共生…。いま世界の資本市場では、企業が“社会的責任を果たす力”をどう資金に変えるかが問われています。...
FP 社債×地方創生―― “応援投資”が地域を変える新しいお金の流れ
かつては「社債＝大企業の資金調達」というイメージが一般的でした。しかし、いま日本各地で、小さな企業や自治体が「地域の未来を支える社債」に挑戦し始めています。その背景には、金融機関だけでは支えきれない中小企業の資金需要、そして「自分の住む地域...
FP 社債×インフレ対策―― 金利上昇時代の「守りの資産運用」を考える
物価の上昇が続き、老後の家計を直撃しています。「生活費が毎年じわじわ上がる」「定期預金の金利はほとんど変わらない」――そんな声を多く聞きます。では、退職金や老後資金をどこに置いておけばいいのでしょうか。株式のように大きく動かず、預金よりも実...
FP 退職金運用に「社債」という選択―― セカンドライフ世代のための安全運用×分散戦略
「退職金をどう運用すればいいのか...」預金に置いておくのは安心だけれど、インフレが進む中では実質的に目減りしてしまう。一方で株式や投資信託は値動きが大きく、老後資金としては怖い。その中間に位置する選択肢が「社債（企業債券）」です。リスクを...
FP 個人投資家のための「社債の読み方」入門―― 信用格付け・利回り・発行条件をどう見るか
日本では「社債＝難しい金融商品」という印象が根強いですが、本来は“企業にお金を貸して、利息を受け取る”シンプルな仕組みです。ただし、投資である以上、リスクとリターンを正しく理解することが欠かせません。今回は、税理士・FPの視点から、社債を選...
FP 日本の社債市場が育たない理由―― 税理士・FPが見る「リスクマネーと企業財務」の壁
企業が成長するためには「お金の流れ」が欠かせません。その流れを支える仕組みが、株式・借入・社債という3つの資金調達手段です。株式は出資による資金、借入は銀行融資。そして社債は「企業が投資家から直接借りるお金」です。ところが、日本ではこの社債...
FP 資産運用立国とNISA改革のゆくえ―「貯蓄から投資へ」から、「投資があたりまえ」へ―
いま、日本の金融政策の大きな柱となっているのが、「資産運用立国」というキーワードです。これは単なるスローガンではなく、人口減少・年金不安・インフレの時代に、“家計の資産をどう活かすか”という国家戦略でもあります。1. 「資産運用立国」とは何...