FP 個人投資家のための「社債の読み方」入門―― 信用格付け・利回り・発行条件をどう見るか
日本では「社債＝難しい金融商品」という印象が根強いですが、本来は“企業にお金を貸して、利息を受け取る”シンプルな仕組みです。ただし、投資である以上、リスクとリターンを正しく理解することが欠かせません。今回は、税理士・FPの視点から、社債を選...
ライフプラン
FP FP 日本の社債市場が育たない理由―― 税理士・FPが見る「リスクマネーと企業財務」の壁
企業が成長するためには「お金の流れ」が欠かせません。その流れを支える仕組みが、株式・借入・社債という3つの資金調達手段です。株式は出資による資金、借入は銀行融資。そして社債は「企業が投資家から直接借りるお金」です。ところが、日本ではこの社債...
FP 自己都合退職の「給付制限」が1カ月に短縮――2025年4月から変わる“やさしい”雇用保険制度
2025年4月1日、「雇用保険法等の一部を改正する法律」が施行され、自己都合退職者にとって大きな追い風となる制度改正がスタートしました。ポイントは――「失業給付までの待ち時間が短くなる」ということです。これまでのルール：2カ月待たなければ給...
FP 加給年金は“年金版の家族手当”― 2025年改正で変わる「年下配偶者」と「子ども」への加算 ―
老齢厚生年金を受け取る際に、扶養する配偶者や子どもがいると「加給年金」が上乗せされる――。これはまさに“年金版の家族手当”とも言える仕組みです。現役時代に家族手当をもらっていた方も、年金になってからは意外と知られていないのがこの制度。しかも...
FP 金融のいまを読む ― AIとともに歩む未来へ― テクノロジーが変える「お金」「社会」「人の信頼」 ―
序章：金融はいま、「再定義」の時代にデジタル化、人口減少、インフレ、政権交代、そしてAIの急速な進化。いま、日本の金融はかつてない転換点を迎えています。三菱UFJ・みずほ・三井住友、そして野村・大和のトップが集まった「金融ニッポン」シンポジ...
FP 金融×AI×社会 ― 新しい共生のかたち―「テクノロジーに支えられる人間社会」へ―
AI（人工知能）は、いまや金融のすみずみにまで浸透しています。融資の審査、株式の売買、投資助言、顧客対応――かつて人が担っていた業務の多くをAIが支えるようになりました。けれども、私たちはここで問い直す必要があります。AIが金融を変えている...
FP 金融と倫理 ― AI時代の信頼をどう築くか―便利さの先にある「人の判断」を取り戻すために―
AI（人工知能）が融資を判断し、投資を助言し、保険のリスクを計算する。そんな時代がすぐそこまで来ています。私たちはいま、金融の“精度”が高まる一方で、“信頼”という目に見えない価値が試される時代を迎えています。AIが導く数字が正しくても、人...
FP AI時代の金融教育とリテラシー―“お金の知恵”と“AIの知恵”をどう使いこなすか―
AIが株を選び、資産運用を提案し、家計相談まで行う時代。そんな時代に、私たちは何を学び、何を判断できる力を身につければいいのでしょうか。「AIに任せておけば安心」と思うのは、少し危険です。これからの時代に本当に必要なのは、AIと共に考え、A...
FP 資産運用立国とNISA改革のゆくえ―「貯蓄から投資へ」から、「投資があたりまえ」へ―
いま、日本の金融政策の大きな柱となっているのが、「資産運用立国」というキーワードです。これは単なるスローガンではなく、人口減少・年金不安・インフレの時代に、“家計の資産をどう活かすか”という国家戦略でもあります。1. 「資産運用立国」とは何...
FP 個人投資家とAI運用のこれから―AIと人が共に資産を育てる時代へ―
株価が過去最高値圏で推移し、金利もようやく「正常化」へと向かう今。投資の世界では、大きな変化が静かに、しかし確実に起きています。それが、「AI（人工知能）による資産運用の進化」です。株式投資やファンド運用の現場だけでなく、個人投資家にとって...