AIが急速に普及する現在、「このままAIが進化すればFPという仕事はなくなるのではないか」という懸念を耳にすることが増えています。第1回では米国FPの危機感、第2回ではAIがもたらす「二重の脅威」を整理しました。
では、FPはこの巨大な変化の波の中で、生き残ることができるのでしょうか。
答えは、単純な“YES”でも“NO”でもありません。
AIはFPにとって脅威であると同時に、FPが飛躍するための強力な味方でもあります。
重要なのは「AIをどう使いこなし、AIとどう向き合うか」という姿勢です。
本稿では、AI時代にFPが生き残り、価値を維持・拡大するための視点を整理します。
1. AIは敵ではなく「避けられない隣国」である
AIとの関係を考えるうえで、ある隠喩（メタファー）が分かりやすいと筆者は感じています。それは「AIを脅威と感じる隣国」に例える考え方です。
たとえば、隣り合う国同士は、関係が良くても悪くても、地理的に隣接している以上、完全に関係を断つことはできません。脅威に感じる相手であっても、経済や文化の面で一定のつながりを維持し、Win-Winとなる共存関係を模索しなければなりません。
AIも同じです。
AIを脅威と感じても、もはやそれを避けて生きることはできません。
AIなしで暮らす未来を想像することは、ほぼ不可能になりました。
したがって、FPにとっての重要な問いは、
「AIをどう遠ざけるか」ではなく「AIとどう共存するか」
なのです。
2. AIを使いこなすFPは“拡張される”
AIの最大の特徴は、「人間の能力を飛躍的に拡張する」という点です。
FPがAIを使いこなせば、
- キャッシュフローの作成
- シミュレーションの比較
- 提案書の文章化
- 顧客の質問への一次回答
- 市場情報の収集
- 複雑な法制度の整理
こうした業務が数分で終わることも珍しくありません。
本来であれば、FP1人では抱えきれない複数の案件も、AIを活用することで短時間で処理できるようになります。
つまり、
AIはFPを「代替する存在」ではなく「拡張する存在」
として働く可能性が高いのです。
AIを使いこなすFPは、
- 同じ時間でより多くの顧客に対応できる
- より複雑な相談に時間を割ける
- 提案内容の質が安定する
- 顧客満足度が高まる
といった恩恵を得ることができます。
逆にいえば、AIに慣れないFPと、AIを自在に使いこなすFPの間で、
圧倒的な生産性格差が生まれる
ということでもあります。
3. AIはFP業界の競争を加速させる
AIの普及がFPを“拡張する”一方で、競争を一段と加速させる側面もあります。
AIを扱えるFPは業務スピードも提案の質も劇的に向上しますが、扱えないFPは旧来の方法のままです。
その結果、
- 顧客対応のスピード
- 提案書の完成度
- 論点整理の精度
- 提供できる価値
- コスト構造
これらすべてに差が生まれます。
特に、顧客側が「AIで作られた高品質な提案書」を見慣れていくと、
AIを使わないFPのアウトプットが“古い”と評価される時代が来る
可能性があります。
これはつまり、FP同士の競争がこれまで以上に激しくなるということです。
AIによる効率化を喜ぶ一方で、
AIを使う者と使えない者の格差が広がるリスク
が存在することを忘れてはなりません。
4. AIは“相談相手”としてのFPの価値をむしろ高める
では、FPという職業そのものはどう変化するのでしょうか。
AIは
- 事務作業
- 計算
- 情報提供
- 一般論の提示
といった“作業的な部分”を得意とします。
一方でFPが担うべき本質的な価値は、
顧客の人生に寄り添い、深い対話を通して意思決定を支えること
にあります。
ライフプランには、顧客本人が気付いていない価値観や葛藤があります。
たとえば、
- 本当は家を買うか迷っている
- 老後の不安が漠然として言語化できない
- 家族関係や将来の介護問題が背景にある
- 収入と支出のバランスに自信がない
- 人生の優先順位が見えていない
こうした“曖昧で、言葉にならない悩み”に向き合うのは、AIよりも人間のFPの方が圧倒的に得意です。
AIは質問されたことには答えられますが、
顧客本人が気付いていない本質的問題を発掘することは苦手
です。
だからこそ、
AI時代になればなるほど、「相談相手としてのFPの存在価値」が増す可能性があります。
5. FPがAIと共存するための3つの条件
FPがAI時代に価値を高めるには、次の3つの視点が欠かせません。
（1）AIを“道具”として使いこなす
AIを避けるのではなく、積極的に業務に取り込むことで、生産性を最大化できます。
「AIを扱えるかどうか」そのものが競争力の源泉になります。
（2）人間にしかできない“対話”を深める
顧客の価値観を引き出し、意思決定を支える役割は、FPが担う最大の強みです。
AIは「答える」ことは得意ですが、「気付かせる」ことは苦手です。
（3）金融教育や初学者支援など、AIが入り込みにくい市場を開拓する
金融初学者は、そもそもAIに何を聞けばよいかが分かりません。
この部分は人間のFPが圧倒的に優位です。
FPの役割は、
AIが代替できる仕事ではなく、AIが苦手な仕事へシフトする
ことで大きく広がっていきます。
結論
AIはFP業務を効率化し、競争を激化させる一方で、FPが本来持つ価値を“浮き彫り”にする効果もあります。
AIと共存するFPは、AIによって拡張され、より多くの顧客に高い価値を提供できる未来を描けます。
重要なのは、AIと対立することではなく、AIを受け入れ、自分の価値をどこに置くかを明確にすることです。
AIを使いこなすFPこそが、これからの時代の中心に立つでしょう。
次回は、FPがAI時代に広げるべき「新市場」について、さらに踏み込んで解説します。
出典
・日本FP協会「Trend Watch」掲載記事（2024–2025）
・AI活用に関するFP事務所ヒアリング内容
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
