FP デジタル通貨時代の金融システム――中央銀行・銀行・民間通貨の新しい役割
金融の世界ではいま、通貨の形そのものが変わろうとしています。これまで通貨といえば、中央銀行が発行する紙幣や硬貨、そして銀行預金が中心でした。しかし近年、ブロックチェーン技術の発展により、デジタル通貨の新しい形が次々と登場しています。中央銀行...
人生100年時代
FP FP トークン化預金は銀行ビジネスを変えるのか――デジタル金融時代の銀行モデル
デジタル金融の進展により、通貨や決済のあり方は大きく変わりつつあります。中央銀行デジタル通貨（CBDC）やステーブルコインと並んで注目されているのが「トークン化預金」です。トークン化預金とは、銀行預金をブロックチェーン上でトークンとして発行...
FP CBDCは銀行預金を奪うのか――中央銀行デジタル通貨が金融システムに与える影響
中央銀行デジタル通貨（CBDC）の議論が世界各国で進んでいます。日本でも日本銀行が実証実験を行い、決済インフラの将来像について検討が続いています。CBDCの議論で必ず浮上する論点の一つが、銀行預金との関係です。もし中央銀行が個人向けのデジタ...
FP 中央銀行マネーとステーブルコインの競争――デジタル通貨時代の通貨主権
デジタル金融の進展に伴い、通貨の姿そのものが変わろうとしています。これまで決済の中心にあったのは、中央銀行が発行する法定通貨と銀行預金でした。しかし近年、ブロックチェーン技術を基盤とする新しい決済手段として「ステーブルコイン」が急速に拡大し...
FP 中央銀行マネーのデジタル化はどこまで進むのか――日銀当座預金トークン化の意味
中央銀行の発行するお金は、長い間、紙幣・硬貨と銀行口座の数字という形で管理されてきました。しかし近年、金融とテクノロジーの融合が進む中で、中央銀行マネーのデジタル化というテーマが世界的に議論されています。日本でもその動きが静かに進んでいます...
FP AI与信と金融包摂の未来――金融制度はどこへ向かうのか
金融サービスは現代社会の基盤の一つです。銀行口座、決済手段、融資、保険などの金融サービスが利用できることは、個人の生活や企業活動にとって不可欠な条件になっています。このため、誰もが金融サービスにアクセスできる状態を目指す「金融包摂（フィナン...
FP 日本の住宅ローン審査は変わるのか――AI与信と日本型金融の壁
住宅ローンは、多くの人にとって人生で最も大きな金融取引です。日本では住宅取得の際、金融機関から長期のローンを借りることが一般的です。そのため住宅ローン審査の仕組みは、日本の金融システムや社会構造と深く結びついています。しかし現在、日本の住宅...
FP AI与信は銀行ビジネスをどう変えるのか――金融モデルの再構築
金融機関の融資業務は長年、比較的安定した構造のもとで運営されてきました。預金を集め、それを企業や個人に貸し出し、金利差から収益を得るという仕組みです。このモデルの中心には「信用審査」があり、銀行の競争力は与信判断の精度によって左右されてきま...
FP AI与信と差別問題――アルゴリズムは本当に中立なのか
金融機関が融資を判断する際には、必ず何らかの信用評価が行われます。近年、その信用評価の手段として人工知能（AI）を活用する動きが広がっています。AIは大量のデータを分析することで、従来よりも精緻なリスク評価を行えると期待されています。AI与...
FP 信用スコアはどこまで公平か――AI与信時代の新たな論点
金融サービスを利用する際、私たちは必ず何らかの「信用評価」を受けています。住宅ローン、クレジットカード、事業融資など、金融取引の多くは貸し手が借り手の信用力を判断することから始まります。この信用評価の中心にあるのが「信用スコア」という仕組み...