FP 結局、こどもNISAはやるべき家庭・やらなくていい家庭──「制度が良いか」ではなく「自分たちに合うか」で考える
ここまで、こどもNISAについて制度の仕組み、相続・贈与、老後資金との線引き、積立額、教育費インフレ、商品選びまで整理してきました。すると最後に、必ず行き着く問いがあります。「結局、うちはやるべきなのか、それともやらなくていいのか」。こども...
人生100年時代
FP FP オルカン一択で本当にいいのか──こどもNISAに「正解っぽい答え」を当てはめる前に
こどもNISAの商品選びを考えると、必ずと言っていいほど出てくるのが「結局、オルカンでいいんですよね？」という問いです。全世界株式に分散し、低コストで、長期投資向き。条件だけ見れば、こどもNISAと相性が良さそうに見えます。しかし、「オルカ...
FP こどもNISAで選んではいけない商品──「非課税」でも、向いていないものは向いていない
こどもNISAは、非課税で長期運用ができる制度です。この特徴だけを見ると、「NISAで買える商品なら何でもよい」と考えてしまいがちです。しかし、制度に向いている商品と、制度を使っても意味が薄い、あるいはリスクが過大になる商品は明確に存在しま...
FP 教育費インフレをどう織り込むか──「今の金額」で考えると、ほぼ確実に足りなくなる
こどもNISAや学資保険、預貯金を考える際、多くの人が陥りがちなのが「今の教育費水準」を前提に資金計画を立ててしまうことです。しかし、教育費は長期的に見れば確実にインフレの影響を受けてきました。授業料、教材費、塾代、留学費用など、子どもが進...
FP こどもNISAは結局いくら積み立てるのが現実的か──「制度上の上限」と「家計上の正解」は違う
こどもNISAには、年間60万円、生涯600万円という明確な上限があります。この数字を見ると、「毎年満額で積み立てるべきなのか」と悩む人も少なくありません。しかし、制度の上限と、各家庭にとっての現実的な積立額は一致しません。本記事では、教育...
FP 【保存版】こどもNISA 家庭別チェックリスト──始める前・続ける間・使うときに迷わないために
こどもNISAは、制度そのものよりも「どう使うか」で評価が分かれる制度です。教育資金、相続・贈与、親の老後、年金世代の関わり方。これらを整理せずに始めると、善意がすれ違い、家計全体が歪むこともあります。本記事では、これまでの連載を踏まえ、家...
FP 年金世代から見た「やってはいけないこどもNISA」──将来の善意が、今の安心を壊さないために
こどもNISAは、子どもの将来を思う親や祖父母にとって魅力的な制度です。特に年金世代に近づくと、「若いうちから積み立ててあげたい」「自分たちの経験を生かしたい」という気持ちが強くなります。しかし、制度を誤って使うと、・親や祖父母の老後不安・...
FP 親の老後資金とこどもNISAの線引き──「善意のつもり」が家計を壊さないために
こどもNISAは、子どもの将来に向けた資産形成を後押しする制度です。一方で、親世代は老後資金という別の大きな課題を抱えています。子どものために早くから積み立てたいという思いは自然ですが、その結果、親自身の老後資金が不十分になると、本末転倒に...
FP こどもNISAと相続・贈与の考え方──「誰のお金か」を曖昧にしないための整理
こどもNISAは、親だけでなく祖父母からの資金拠出も想定された制度です。そのため、教育資金づくりと同時に、相続や贈与との関係をどう整理するかが重要になります。制度そのものはシンプルでも、「誰の財産として扱うのか」を曖昧にすると、後々トラブル...
FP こどもNISAはどう使うべきか──教育資金と金融教育を両立する新制度の考え方
2027年から、0歳から利用できる「こどもNISA」が始まる予定です。これまでNISAは18歳以上が対象でしたが、制度の裾野が子ども世代まで広がることになります。教育資金づくりに使えるのか、投資としては危険ではないのか、学資保険や預貯金と比...