FP 第7回 NISAとiDeCoをどう組み合わせるか：老後資産を最大化する“二層構造”戦略
NISA拡大により、個人の資産形成制度は「NISA＋iDeCo」という二つの柱が一般化してきました。どちらも税制メリットがあるため、「どちらを優先すべきか」「どう分けて使うべきか」などの相談が増えています。本稿では、NISAとiDeCoを組...
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FP FP 第6回 加入者教育はどう変わるべきか：一般論では届かない“気づきの設計”
DC制度において「加入者教育は義務」とされますが、その実効性には課題が残っています。多くの教育が“投資の一般論”に留まり、加入者の行動変容につながらないのが現状です。特に「見せかけ分散」「過度な安全志向」などは、知識だけでは改善しづらい領域...
FP 第5回 分散投資を“行動経済学”で考える：なぜ人は偏ってしまうのか
確定拠出年金（DC）やiDeCoで「見せかけ分散」が起きる背景には、行動経済学が示す“人間の意思決定の癖”が大きく関わっています。金融リテラシーの高低にかかわらず、多くの人が同じような誤りに陥るのは、私たちが本来持つ心理的傾向によるものです...
FP 第4回 個人型iDeCoで「本当の分散」を実現する戦略
iDeCoは税制メリットが大きい反面、商品選定をすべて自分で行う必要があります。このため、DCと同様に“見せかけの分散”に陥る加入者が少なくありません。特に、多数のファンドを保有して満足しているバランス型と日本株を重複保有している債券とRE...
FP 第3回 企業型DCの制度設計と“分散の質”を高める方法
企業型DCは、制度設計次第で加入者の老後資産の成果が大きく変わります。従業員のリテラシー格差を前提に、どのように選択肢を設計し、どの程度の自由度を与えるかは、各企業が抱える重要な課題です。近年は「見せかけ分散」や「過度な安全志向」への対処と...
FP 第2回 ターゲットデート型投信の活用と課題
確定拠出年金（DC）で分散投資を実現する方法として、近年注目度が高まっているのが「ターゲットデート型投資信託」です。加入者が退職する年代を“ターゲット（目標年）”として設定し、その年齢に向けて自動的にリスクを調整してくれる仕組みです。投資経...
FP 確定拠出年金に潜む「見せかけ分散」を防ぐには
確定拠出年金（DC）は、多くの加入者にとって老後資産づくりの中心となりつつあります。投資教育の普及やNISA拡大の影響もあり、これまで課題だった元本確保型のみへの偏りは徐々に解消されてきました。しかし最近、新たな問題が見えてきました。加入者...
効率化 【AI×確定申告／AI×スモールビジネス支援シリーズ】横断総まとめ（総集編）―AIが「経理の壁」をなくし、働き方を自由にする時代へ―
本シリーズでは、AIの進化によって確定申告や日常の経理がどのように変化し、個人事業主・フリーランス・副業ワーカー、そしてスモールビジネス全体にどんな影響があるのかを8回に分けて解説してきました。レシートを撮影するだけで仕分けが進み、電子領収...
効率化 【AI×確定申告／AI×スモールビジネス支援シリーズ 第8回】AI×確定申告の未来予測―5年後には“ほぼ自動”になるのか？経理ゼロ時代の行方―
AIを活用した会計・確定申告サービスが急速に進化しています。レシートの撮影だけで仕分けができるようになり、銀行・クレジットカード明細は自動で取り込まれ、確定申告書の入力までAIがアシストする時代が到来しました。「じゃあ、5年後・10年後には...
効率化 【AI×確定申告／AI×スモールビジネス支援シリーズ 第7回】AI確定申告時代のリスクとトラブル―「全部AI任せ」は危険？安全に使うための基礎知識―
AIを活用した確定申告支援は、時間の節約や負担軽減において非常に大きなメリットがあります。レシート撮影で仕分けが済み、売上や経費が自動で取り込まれ、申告書の作成もAIがサポートしてくれる時代になりました。しかし、便利さと同時に注意すべきなの...