FP 第3回 信託報酬とコストの見えない差 ― 長期投資で10％の差がつく理由
投資信託を選ぶ際、「コストを気にしすぎる必要はない」と思う人もいます。しかし、長期で見るとコストの差は確実にリターンに影響します。1％の違いが10年で10％、20年で20％以上の差を生むこともあるのです。ここでは、インデックス投資における「...
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FP FP インデックスの読み方と分散効果 ― 世界経済をまるごと買うという発想
インデックスファンドの最大の魅力は「分散効果」にあります。一つの国や業種に偏らず、世界中の企業に広く投資することで、経済の成長を長期的に取り込む。この仕組みを理解するには、ファンドの基準となる「指数（インデックス）」の構成を読み解くことが重...
FP 投資信託で積み立てるなら ― 長期運用に強い「インデックス型」という選択
資産運用を始めるとき、まず考えるべきは「何に、どのくらい投資するか」という資産配分（アセットアロケーション）です。たとえば、国内株式に20％、先進国株式に50％、債券に30％といった具合です。そして実際に投資する際には、個別銘柄を選ぶか、投...
FP 第4回：退職金・企業年金・iDeCoをどう併用するか ― 老後資金戦略の最適設計
「退職金があるから老後は安心」と言われた時代は終わりました。現在は、企業型確定拠出年金（DC）やiDeCo（個人型DC）、さらには企業年金基金や中小企業退職金共済など、複数の制度を組み合わせて老後資金をつくる時代です。しかし、制度が複雑なう...
FP 第3回：転職を繰り返す人の年金管理術 ― 企業型DC・iDeCo・厚生年金をどう整理するか
転職が一般的になった今、「企業型確定拠出年金（DC）」や「iDeCo」を転職のたびにどう扱うかを整理できている人は意外と少ないのではないでしょうか。特に、3回・4回と転職を重ねている人ほど、過去の年金資産がどこにあるか分からなくなりがちです...
FP 第2回：iDeCoへの移換手続き完全ガイド ― 放置年金を“再び育てる”方法
前回の記事では、転職時に放置された確定拠出年金（DC）の資産が3,000億円を超えている現状を解説しました。今回は、すでに企業型DCを「放置してしまった人」や「これから転職する人」に向けて、個人型確定拠出年金（iDeCo）への移換手続きの流...
FP 確定拠出年金の「放置」が急増 ― 転職時の移換忘れに要注意
転職が当たり前になった時代に、見落とされがちなのが「確定拠出年金（DC）」の移換手続きです。退職時に放置されたままの企業型DC資産が急増し、2024年度末には3,300億円を超えました。運用されず、手数料で目減りしていく「放置年金」は、将来...
FP 実践！インフレ最適の家計戦略 現預金を“活かす”家計の防衛術
「投資に回すお金なんてない」「まずは貯金が優先」。そう感じる方も多いでしょう。しかし、インフレが続くいま、現金だけを持つことこそ最大のリスクになっています。本稿では、これまで見てきた「防衛としての投資」を踏まえ、実際の家計管理・運用設計にど...
FP 防衛としての投資 ― 外貨・株式・不動産の新しい役割 インフレから家計を守るための分散戦略
「投資はリスクが怖い」「元本保証が安心」。そんな考えが常識だったのは、物価が上がらない“デフレ時代”の話です。いまや物価は毎年のように上がり、円の購買力は静かに目減りしています。つまり、「現金を持ち続けること」自体がリスクになりつつあるので...
FP 家計は「デフレ最適」から「インフレ最適」へ ― 現預金から資産運用への大転換
導入2025年6月末時点の資金循環統計によれば、家計の金融資産残高は2239兆円と過去最高を更新しました。報道では、外貨建て資産や国内株式が軒並み比率を高めていることが注目されています。これまで「半分以上が円の現預金」とされてきた日本の家計...