60代以降の生活設計を考える際、「年金だけで足りるのか」という不安を抱く人は少なくありません。一方で、体力や気力の面から、現役時代と同じ働き方を続けることが難しくなるのも事実です。
これからの老後設計では、年金を土台としつつ、給与収入や副収入を組み合わせた複線型の収入設計が現実的な選択肢となります。本稿では、60代以降に考えたい収入の組み立て方を整理します。
年金は「生活の土台」として捉える
公的年金は、老後収入の中心ですが、それだけで現役時代と同じ生活水準を維持することは容易ではありません。
重要なのは、年金を「すべてを賄う収入」と考えるのではなく、「最低限の生活を支える土台」として位置づけることです。
この視点に立つことで、働き方や副収入を無理のない範囲で設計しやすくなります。
給与収入は「量より持続性」を重視
60代以降の給与収入は、フルタイム勤務にこだわる必要はありません。
定年延長や再雇用制度を活用し、勤務日数や時間を抑えた形で収入を得ることで、体力面・精神面の負担を軽減できます。
また、給与額が高すぎると、在職老齢年金の調整対象になる場合もあります。年金と給与のバランスを意識し、「働きすぎない」設計が重要になります。
副収入は「小さく・長く」を前提にする
副収入は、老後の収入設計に柔軟性を持たせる要素です。
ただし、60代以降に新たな事業で大きな収益を狙うのは現実的とはいえません。
これまでの経験や専門性を生かし、少額でも継続的に得られる収入を目指すことがポイントです。
無理のない規模で始め、体調や生活リズムに合わせて調整できる形が理想です。
3つの収入をどう組み合わせるか
年金・給与・副収入の組み合わせに正解はありませんが、目安となる考え方はあります。
年金で生活の基礎を確保し、不足分を給与で補い、さらに余裕や選択肢を副収入で支えるという構造です。
この形を意識すると、どれか一つが減っても生活が急激に不安定になるリスクを抑えられます。
税金・社会保険を意識した設計
収入が複数になると、税金や社会保険料の影響も見逃せません。
給与と年金、副収入が重なることで、思った以上に手取りが増えないケースもあります。
大切なのは、額面ではなく「手元に残る金額」で判断することです。
収入を増やすこと自体が目的化しないよう注意が必要です。
「働き続ける前提」が心の安定につながる
60代以降の収入設計は、金額だけでなく、心理面の安定にも影響します。
完全に収入が年金だけになるより、少額でも自分で稼ぐ手段があることで、将来への不安は大きく和らぎます。
働くこと自体が社会との接点となり、生活リズムを保つ役割も果たします。
結論
60代以降の収入設計は、「年金だけ」「仕事だけ」といった単線型ではなく、複数の収入源を組み合わせる発想が現実的です。
年金を土台に、無理のない給与収入と、小さく続けられる副収入を重ねることで、生活の安定と心の余裕を両立できます。
50代のうちから、この組み立てを意識して準備を始めることが、これからの老後設計では重要になります。
参考
・日本経済新聞「〈ライフスタイル 働く〉『上司は年下』悩む50代 現在の貢献にプライド持つ」（2026年2月3日夕刊）
という事で、今回は以上とさせていただきます。
次回以降も、よろしくお願いします。
