遺言書が「将来の争いを避けるためのツール」である一方で、近年大きく注目されているのが “生前整理” です。
生前整理は、亡くなる準備ではなく、自分らしく生きるための整理であり、遺族の負担を軽くする効果も絶大です。

相続手続きの現場で最も大変なのは、

何がどこにあるのかわからない
デジタル資産の情報が不明
書類が散乱している
保険の加入内容がわからない
故人の意向が読み取れない

といった“情報不足”です。
これを整理しておくことで、遺族の心の負担も、事務作業の負担も、驚くほど軽減できます。

本稿では「生前整理で最低限やるべきこと」を、税理士・FPの視点で体系的にまとめます。

1．生前整理は“老後をより良く生きるための準備”

生前整理というと、
「亡くなる前の準備」というイメージがあるかもしれません。

しかし実際には、

お金の見える化
モノの整理
心の整理

を通じて、これからの人生を安心して楽しむための行為です。

遺言書と生前整理を組み合わせることで、
“今を生きるゆとり”が生まれます。

2．生前整理の3本柱

生前整理は、以下の3つに分けて考えるとスムーズです。

① 財産の整理（お金・金融資産）

② モノの整理（生活用品・家財）

③ 情報の整理（デジタル遺品・重要書類）

これらを同時に進める必要はなく、
「気になっているところから」始めるのがコツです。

① 財産の整理（もっとも重要）

1）預貯金・金融資産の棚卸し

銀行口座・ネット銀行・証券会社・企業型DCなど、
すべて一覧化します。

一覧表に記載すべき情報

金融機関名
支店名
種類（普通・定期など）
口座番号
現在の残高
ログイン方法（パスワードは別管理）

預金が多すぎて管理しきれない場合は、口座の整理も行います。

2）保険契約の確認

死亡保険
医療保険
がん保険
共済
企業の団体保険

保険の“受取人”を確認しておくことは非常に重要です。
遺言書とは別に、保険金は受取人が最優先されるためです。

受取人が元配偶者のままになっているケースも多く、
誤った受取人設定はトラブルの原因になります。

3）不動産の整理

以下の書類をそろえ、内容を確認します。

登記事項証明書
固定資産税評価証明書
権利関係（持分割合など）
名義変更の必要性
売却や賃貸の予定

家族が知らない不動産があると、相続手続きが混乱します。
一番負担の大きい“名義不一致”を防ぐ上でも重要な作業です。

4）借金・クレジット・ローン

借入金がある場合は正直にリスト化します。

相続人は借金も相続するため、情報がないと問題になります。
リスト化しておくだけで、遺族は大きな安心を得られます。

② モノの整理（最も重労働だが効果が大きい）

1）家の中の“使っていないもの”の整理

家具
家電
衣類
趣味道具
思い出の品
書籍
食器

荷物が多いほど遺族の負担は重くなります。

ポイントは「捨てる」のではなく「未来に必要なものを選ぶ」こと。

2）写真・アルバム・手紙の整理

大量の写真は、遺族を苦しめる典型的なパターンです。
デジタル化、テーマ別の整理などを行うと負担が減ります。

3）高級品・美術品は“価値”をメモ

宝石
着物
掛け軸
骨董品

価値がわからないと遺族が処分しにくいので
「どの程度の価値か」をメモしておきます。

③ 情報の整理（現代では必須）

1）デジタル遺品の管理

現代の相続トラブルで最も増えているのが“デジタル資産”です。

例：

オンライン証券
暗号資産
オンラインサロン
SNS
サブスク
クラウドストレージ
スマホ内のデータ

最低限、
「どのサービスを利用しているか」だけでもリスト化
しておくと、遺族は大きく助かります。

2）重要書類の整理

以下の書類は一ヶ所にまとめておくのが理想です。

マイナンバーカード
保険証
銀行通帳
印鑑・実印
不動産関係書類
年金手帳
社会保険関係通知
契約書

この“書類の一元管理”は、手続きのスピードを劇的に変えます。

3）エンディングノートの活用

エンディングノートは法的効力はありませんが、
以下の情報を残すのに非常に有効です。

パスワードのヒント
親戚や友人の連絡先
葬儀や供養の希望
医療介護の希望
財産一覧の補足説明

遺言書とセットで作成すると、
家族が迷うポイントがほぼなくなります。

4）医療・介護の意思表示（ACP）

人生の最終段階で

どこで過ごしたいか
延命治療を望むか
介護の希望
などを事前に話しておくと、家族の心理的負担が大きく減ります。

これは遺言書の守備範囲外のため、生前整理で必須の項目です。

④ 生前整理で「やってはいけない」3つのこと

① 捨てすぎて家族が困る

思い出の品をすべて処分すると、
“家族が大切にしていたものまで消える”ことがあります。

「自分にとって不要」＝「家族に不要」ではありません。

② 財産情報を家族に全く伝えない

特にデジタル資産は、情報がなければ消えてしまいます。
最低限の所在は伝えておきます。

③ 家族信託・贈与と混同する

生前整理は財産管理そのものではありません。

贈与
信託
遺言書
などの制度とは目的が異なります。

制度の誤用は税務上大きなリスクになります。

⑤ 生前整理は「自分の人生を取り戻す時間」

生前整理を進めた方がよく言う言葉があります。

「やる前は億劫だったけれど、やり始めたら気持ちが軽くなった」
「家族に迷惑をかけないという安心感がある」
「もう一度人生の棚卸しができて良かった」

生前整理は、
人生の後半を“より楽しく、安心して生きる”ための行為です。

遺言書が“死後の整理”だとすれば、
生前整理は“今とこれからの整理”。

両方をそろえることで、あなたの人生デザインはより豊かになります。

結論

生前整理は「何かが起きる前に負担を減らす準備」ではなく、
“今をよりよく生きるためのプロセス”です。

財産の整理
モノの整理
情報の整理
を進めることで、
家族の負担が軽くなる
相続手続がスムーズ
認知症リスクにも対応
自分の人生の方向性が明確に
という大きなメリットが得られます。

遺言書と生前整理は、「未来」と「現在」をつなぐ両輪です。
両方を整えることで、あなた自身も家族も安心して日々を暮らせるようになります。

出典

・日本経済新聞「遺言書、今を楽しむために」（2025年12月1日）

という事で、今回は以上とさせていただきます。

次回以降も、よろしくお願いします。