第3回 DCの強み「スイッチング」と「配分変更」活用法

前回は、確定拠出年金（DC）で安定運用をするための「分散投資」と「リバランス」について解説しました。
では実際に、資産配分を見直したいとき、どのような方法で調整すればよいのでしょうか？

確定拠出年金ならではの仕組みが、「スイッチング」と「配分変更」です。この2つを正しく理解して活用すれば、長期的に効率よく資産を育てることができます。

スイッチングとは？

スイッチングとは、すでに積み立てた資産を入れ替えることです。

証券会社で投資信託を売却すると、利益に対して約20%の税金がかかります。しかし、DCでのスイッチングでは、

つまり、リバランスをしたり、運用方針を変更したいときに、非課税で資産を組み替えられるのです。

配分変更は、これから拠出する掛け金の行き先を変えることです。

例えば、

すでに積み上がった資産はそのままにして、未来の掛け金だけ変更できるのが特徴です。

どちらも無料でできるケースが多く、手続きはインターネットの専用サイトやコールセンターから可能です。

たとえば、株価が急上昇して株式比率が大きく膨らんだとき。
→ スイッチングで一部を債券に回す。

30代までは株式多めで良いが、40代・50代ではリスクを減らしたい。
→ 今後の掛け金を配分変更して債券や定期預金を増やす。

新しく低コストのインデックス投信がラインアップに追加された。
→ 既存資産をスイッチングで移し替え、掛け金も配分変更で新商品に振り向ける。

「操作が難しそう」「失敗したらどうしよう」と感じる方も多いでしょう。しかし、実際にはインターネットバンキングの振込操作と同じくらいの感覚でできます。

「とにかく一度やってみる」ことが最大のハードル越えになります。

確定拠出年金は「放置しないこと」が何より大切。そのための実践ツールがスイッチングと配分変更です。

👉 次回（第4回）は、「商品選びのポイント：低コスト型に注目」について詳しく解説します。

（参考　2025年9月13日付日経新聞朝刊）

という事で、今回は以上とさせていただきます。

次回以降も、よろしくお願いします。